НСМЭП — платежная система будущего Украины

Национальная система массовых электронных платежей — это локальная украинская платежная система, поддерживаемая Национальным Банком и развиваемая участниками Ассоциации НСМЭП, использующая ряд технологических новинок и передовых решений, как, например, электронные студенческие билеты с функциями социальной и платежной карточки, а также мобильные платежные SIM-карты.

Ниже мы представляем отчет Нацбанка Украины о 4-летней работе программы НСМЭП, ее направлениях и достижениях.

В 2008 году продолжалась работа по развитию Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП) и внедрение инновационных проектов и технологий банками и платежной организацией системы.

2008 год стал четвертым годом промышленной эксплуатации НСМЭП. За 4 года НСМЕП доказала свою техническую, технологическую и коммерческую успешность. Концептуальной целью при построении и развитии НСМЭП является получение ею социально-ориентированного и общегосударственного значения.

Нормативное регулирование НСМЕП

Во исполнение Программы развития Национальной системы массовых электронных платежей на 2006-2008 годы, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Украины от 30.03.2006 № 121, а также Концепции распространения безналичных расчетов с использованием специальных платежных средств, одобренной постановлением Кабинета Министров Украины и Национального банка Украины от 26.06.2006 № 753 в течение 2008 года были проведены следующие работы.

Проект "Электронный студенческий билет"

В 2008 году продолжалось проведение пилотного проекта "Электронный студенческий билет" для вузов I-IV уровня аккредитации.

Указанный проект проводится Министерством образования и науки Украины совместно с Национальным банком Украины на базе государственной информационно-производственной системы "ОБРАЗОВАНИЕ" с использованием технологии НСМЭП. Проектом внедрено многофункциональный электронный студенческий билет единого образца с использованием технологии НСМЭП, который сочетает в себе функции студенческого билета и банковской платежной карты.

На начало 2009 года емитировано почти 70 тысяч электронных студенческих билетов (в течение 2008 года эмитирована 31 тысяча). Эмиссию осуществляют банки-члены НСМЭП, среди которых АКБ "Имэксбанк", АБ "Экспресс-Банк", ОАО "Мегабанк", ОАО "Банк Демарк", АКБ "Меркурий", ЗАО АКБ "Львов", ОАО АБ "Столичный".

Согласно приказу Министерства образования и науки Украины от 14.05.2008 № 411 "О внедрении информационно-аналитической системы учета и возмещения льгот студентам (учащимся)" было принято решение начать эксперимент по внедрению электронных ученических билетов среди учебных заведений системы профессионально-технического образования в 2008 -2009 учебном году. В рамках этого проекта в 2008 году было эмитировано около 500 электронных ученических билетов.

Производит электронные студенческие и ученические билеты Государственный Центр прикладных информационных технологий Министерства образования и науки Украины совместно с Научно-исследовательским институтом прикладных информационных технологий Кибернетического центра Национальной академии наук Украины.

Электронные студенческие и ученические билеты реализовано на базе карт
НСМЭП-2, в которых используется чип-модуль нового поколения, имеет ряд технологических и функциональных преимуществ.

Сегодня продолжаются работы по внедрению информационно-аналитической системы учета и возмещения льгот при обслуживании по электронным студенческими билетами в учреждениях "Укрзалізниці".

Интернет-платежи НСМЭП

В декабре 2008 "Укрзалізниця" ввела 1-й этап услуги оформление проездных документов через сеть Интернет с помощью платежных карточек, в частности, НСМЭП.

С внедрением этой услуги держатели карт НСМЭП имеют возможность получения справки о наличии свободных мест в поездах, стоимости проезда и оформления брони-заказа через веб-сайт Укрзализныци с последующим выкупом проездных документов в билетных кассе. На январь 2009 года запланировано внедрение услуги оплаты стоимости проездных документов через сеть Интернет с их отложенным печатью.

В целом, в течение 2008 года наблюдалось динамичное развитие рынка Интернет-платежей НСМЭП.

Для обеспечения осуществления Интернет-платежей НСМЭП сегодня, в частности, функционирует два специализированных платежных сайта, технологические возможности которых аналогичны оплате услуг через кассу банка: http://www.smartpay.com.ua и http://interplat.com.ua, а также сайты отдельных банков-членов НСМЭП (http://www.banklviv.com/page/nsmep, http://www.megabank.net и другие).

На сегодня платежный сайт http://www.smartpay.com.ua позволяет осуществить такие операции с помощью карт НСМЭП в сети Интернет:

1) погашение кредитов, выданных АКБ "ИМЭКСБАНК", ЗАО "Альфа-Банк", ООО "Банк Ренессанс Капитал", ЗАО "Международный Ипотечный Банк", ООО "Коммерческий банк" Дельта ", ЗАО" Хоум Кредит Банк ", ООО" УниКредит Банк ";
2) оплата коммунальных услуг в г. Одессе через систему "Герц";
3) Интернет-переводы в адрес физических и юридических лиц;
4) оплата карточек мобильной связи для контрактных абонентов и абонентов предоплаченной связи (операторы Киевстар, Djuice, life:), MTC, Sim-Sim, Jeans, Вееline, МОБИ);
5) оплата счетов за телекоммуникационные услуги, предоставляемые Одесской, Волынской, Закарпатской, Черниговской филиалами ОАО "Укртелеком";
6) оплата услуг Интернет-провайдеров;
7) просмотр накоплений "Первого Национального открытого пенсионного фонда"
8 ) оплата за другие товары и услуги Интернет-магазинов.

С помощью платежного сайта http://interplat.com.ua держатели платежных карт НСМЭП имеют возможность осуществлять, в частности, такие операции с помощью карт НСМЭП в сети Интернет:

1) Интернет-почтовые переводы (система электронных переводов УГППС "Укрпочта");
2) оплата за коммунальные услуги и электроэнергию в г. Киеве через систему "ГИВЦ";
3) оплата счетов за телекоммуникационные услуги, предоставленные Киевским городским филиалом ОАО "Укртелеком";
4) оплата за услуги кабельного цифрового и аналогового телевидения, а также за услуги Интернет компании "Воля Кабель";
5) оплата карточек мобильной связи для контрактных абонентов и абонентов предоплаченной связи (операторы Киевстар, Djuice, life:), MTC, Sim-Sim, Jeans, Вееline, МОБИ), доступа к Интернет, IP-телефонии и телевидения НТВ + , хостинга и доменных имен;
6) заказ поздравлений и подарков через Интернет;
7) оплата за другие товары и услуги Интернет-магазинов.

С целью распространения безналичных расчетов населения с использованием платежных карт НСМЭП за жилищно-коммунальные услуги, потребленную электрическую энергию, природный газ, услуги связи банками-членами НСМЭП (ОАО "Мегабанк", АКБ "Имэксбанк") в городах Харьков, Одесса, Кировоград , Полтава, Чернигов, Черкассы, Новая Каховка, Львов, Донецк, Котовск внедренные системы и установлены расчетно-кассовые узлы для осуществления таких расчетов.

Мобильные платежи НСМЭП

15 мая 2008 года ЗАО "Центр Обслуживания Мобильных Платежей" (ЗАО "ЦОМП") объявила о начале коммерческой эксплуатации системы мобильных платежей (МПІ), которая позволяет контролировать и управлять банковским счетом, а также осуществлять платежи с помощью мобильного телефона.

Указанная услуга, которая известна на украинском рынке под торговой маркой "BANK-O-PHONE - мобильные платежи", внедряется ЗАО "ЦОМП" совместно с Национальным банком Украины, который выполняет в проекте функции расчетного банка.

В рамках пилотного проекта внедрения МПІ 18.06.2008р. было проведено первое межбанковскую транзакцию с использованием МПІ. Трансакция проведена между банками-членами НСМЭП ОАО КБ "Ипобанк" (банк-эмитент) и ОАО КБ "Укргазбанк" (банк-эквайра). Клиринговые расчеты между участниками также выполнено успешно.

На сегодня участие в пилотном проекте принимают участие 10 банков-членов НСМЭП: ООО "Украинский промышленный банк", ОАО "Кредитпромбанк", АКБ "Форум", ОАО АБ "Укргазбанк", ОАО КБ "Ипобанк", ООО КБ "Финансовая инициатива" АБ "Украинский коммунальный банк", ЗАО КБ "Кредит-Днепр", ЗАО "Донгорбанк", ОАО "РОДОВИД БАНК".

Стратегическим направлением развития сервиса "BANK-O-PHONE - мобильные платежи" является подключение системных поставщиков услуг, в частности, коммунальных служб, городской телефонной связи, провайдеров Интернет и кабельного телевидения и операторов мобильной связи. Параллельно с этим проводится подключение розничных пунктов в торговой сети.

В 2008 году была презентована система мобильных и Интернет-платежей "платы", разработчиком которой является ООО "Автор". Система, построенная на базе технологии НСМЭП, должна объединить в единую инфраструктуру обслуживания платежей коммерческие банки, операторов мобильной связи, торгово-сервисные и транспортные предприятия.

Эквайринговая сеть построена на основе системы "Плати!" Должен позволить банкам, торговым предприятиям и организациям принимать оплату за товары и услуги через Интернет, а также с помощью киосков самообслуживания и платежных терминалов SAGEM Monetel (Франция) интегрированных с торгово-кассовой системой Маркет +.

Как средства оплаты могут быть использованы платежные карты НСМЭП (контактные и бесконтактные), мобильные телефоны с SIM картой "Плати!", Мобильные телефоны с интерфейсом NFC и SIM картой "Плати!", Наличные (в киосках самообслуживания).

В декабре 2008 года в Национальном Банке Украины успешно завершились комплексные сертификационные испытания интернет-терминала "Плата-IT".

Проект "Таможенная карта"

В рамках заключенных договоров о совместной деятельности между Национальным банком Украины, Государственным казначейством Украины и Государственной таможенной службой Украины разработаны нормативные документы, в частности, финансовая схема и технология обработки документов, для реализации пилотного проекта "Система таможенных и других платежей, которые вносятся во время таможенного оформления и расчетов с бюджетами с использованием технологий НСМЭП.

Внедрение эксперимента по использованию технологий НСМЭП для уплаты таможенных платежей запланировано на начало 2009 года.

Новые проекты и технологии в НСМЭП

Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) совместно с Национальным банком Украины ведутся работы по использованию технологии и программно-технических средств НСМЭП для выплаты возмещения вкладов и процентов физических лиц ликвидируемых банков.

В течение 2008 года подготовлено нормативный документ "Система обеспечения выплаты ФГВФЛ возмещений средств вкладчикам банков. Общее описание (версия 3.00, редакция от 05.12.2008) "и начато его выполнения.

Программно-технические средства НСМЕП

В марте 2008 к использованию в НСМЭП было адаптировано новые виды терминалов и банкоматов, в частности:

1) универсальный микропроцессорный терминал "Sagem EFT" модели SMART + (разработчик программного обеспечения - ОАО "Украинская национальная расчетная карта");
2) платежный терминал "MARKET 700S" на базе терминала Sagem Monetel (разработчик программного обеспечения - ООО "Автор");
3) банкомат "Diebold серии Opteva 5xx и 7xx (разработчик программного обеспечения - ООО СНВФ" Аргус ").

Разработанное программное обеспечение позволяет принимать на одном терминальном устройстве карточки НСМЭП и международных платежных систем.

Так, в 2008 году в АКБ "Львов" введен в эксплуатацию банкомат Diebold Opteva 720 с установленным программным обеспечением АТМ "Аргус" для НСМЭП с функцией загрузки наличностью. Это первый в Украине депозитный (cash-in) банкомат, работающий с карточками НСМЭП.

Члены и участники НСМЭП

По состоянию на начало 2009 года НСМЭП насчитывает 52 члена (включая Национальный банк Украины) и 7 участников. При этом, с начала 2008 года к НСМЭП вступило 12 банков, среди которых 4 - из группы крупнейших и крупных банков по классификации Национального банка Украины (ОАО АБ "Укргазбанк", ОАО "Кредитпромбанк", ЗАО "Донгорбанк", ОАО "РОДОВИД БАНК" .

Количество карточек в системе

В течение 2008 года эмиссия платежных карточек НСМЭП достигло рекордного уровня (в течение года было эмитировано 608,3 тыс. карт). Таким образом, на начало 2009 года общее количество эмитированных платежных карт НСМЭП составляет почти 2,4 млн. (годовой прирост составил 34%) По итогам года лидерами по эмиссии платежных карт НСМЭП остались такие банки: АБ АКБ "Имэксбанк" (1 004 тыс. карт), "Экспресс-Банк" (973 тыс. карт), ОАО "Мегабанк" (187 тыс. карт), ОАО "Банк Демарк" (93 тыс. карт).

Эмиссия платежных карт НСМЭП по годам (шт.)

Терминальная сеть НСМЭП

В НСМЭП на конец 2008 года терминальная сеть (банкоматы и терминалы) насчитывала 5 706 единиц (в течение года количество терминального оборудования увеличилось на 1245 единиц, или почти 28%). Динамику роста количества терминального оборудования НСМЕП приведен ниже.
По количеству единиц терминального оборудования по результатам 2008 года лидерами стали следующие банки: АКБ "Имэксбанк" (1 819 единиц), АБ "Экспресс-Банк" (1 682 единицы), ОАО КБ "Хрещатик" (715 единиц), ОАО "Мегабанк" (349 единиц).

Рост количества терминалов по годам (шт.)

Обороты НСМЭП

Свидетельством роста загрузки системы является постоянный рост оборотов НСМЭП.

Годовые обороты НСМЭП за 2008 год составили почти 25,3 млрд. грн, превысив этот показатель за 2007 год на 39%.

На конец года нарастающей обороты НСМЭП достигли отметки 76,7 млрд. грн. В течение года этот показатель увеличился на 45%.

Годовые обороты НСМЭП (млн. грн.)

В течение года в НСМЭП было совершено 2 575 031 межбанковских операций и, при этом средняя сумма одной операции составляет 786,1 грн. (возросла на 193,3 грн по сравнению с 2007 годом).

Средняя сумма межбанковских операций (грн.)