Где в Киеве можно расплатиться пластиковой картой?

Несмотря на многолетние попытки правительства оснастить платежными терминалами все торговые точки в Украине, даже в Киеве держатели пластика могут испытать немало трудностей при расчетах картой. Как обстоят дела с оснащенностью платежными терминалами в Киеве в марте-2012, проверял Prostobank.ua

480045_We-Accept-VisaMastercard_400В последний день 2011 года истек крайний срок, до которого должны быть оснащены платежными терминалами все магазины, киоски, кафе и рестораны в Украине, за исключением населенных пунктов с населением до 25 тысяч человек. Такие изменения Правительство внесло в порядок ведения торговой деятельности и правила торгового обслуживания населения еще летом 2011 года. Однако история попыток тотального оснащения платежными терминалами началась еще в 2010 году, когда Кабинет Министров издал соответствующее постановление.

С тех пор, по данным НБУ , количество POS-терминалов в Украине растет. До этого, в 2009 году оно сократилось почти на 12%, но позже банки успели наверстать потери. В частности, за 2011 год количество терминалов выросло на 14% и достигло 123,5 тысяч штук. Правда, около четверти от этого количества приходится на терминалы, установленные в отделениях банков, а не в торговой сети (до 2011 это распределение статистикой НБУ не отображалось).

Что касается именно торговых терминалов, то по данным НБУ на 01.01.2012 г., из их общего количества – 94,7 тысяч штук – почти половина (47%) приходятся на ПриватБанк. Еще 11,5% торговых терминалов принадлежат Райффайзен Банку Аваль, и чуть менее 10% - Укрэксимбанку.

Банки-лидеры по количеству POS-терминалов, установленных в торговой сети, по данным НБУ на 01.01.2012 г.

Банк Количество платежных терминалов, установленных в торговой сети Доля банка в общем количестве
ПриватБанк 44 610 47,09%
Райффайзен Банк Аваль 10 918 11,52%
Укрэксимбанк 9 100 9,61%
Первый Украинский Международный Банк 6 142 6,48%
Пивденный 5 452 5,75%
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ 4 395 4,64%
Финансы и Кредит 4 278 4,52%
УкрСиббанк 1 412 1,49%
Укргазбанк 1 056 1,11%
Проминвестбанк 969 1,02%
Сбербанк России (Украина) 645 0,68%
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР 602 0,64%
Правэкс-Банк 582 0,61%
Ощадбанк 575 0,61%
Банк Форум 529 0,56%
МАРФИН БАНК 485 0,51%
Брокбизнесбанк 411 0,43%
VAB Банк 318 0,34%
Экспресс-Банк 251 0,26%
Индустриалбанк 203 0,21%
По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Пытаемся расплатиться

Prostobank.ua решил проверить, как такое количество терминалов выглядит на практике, и достаточно ли его для того, чтобы владелец пластиковой картой чувствовал себя комфортно в Киеве и мог купить все необходимое. Для этого мы отправились по магазинам и заведениям питания, вооружившись исключительно платежной картой. Кроме этого, пристальное внимание мы обратили внимание и на аптеки, так как часто бывают ситуации, когда покупка лекарств не требует отлагательств.

Начали свой поход с центра города, предполагая, что здесь ситуация обстоит лучше всего. И действительно, в районе Майдана Независимости держатель пластиковой карты сможет позволить себе многое. Например, сходить в кино – карты принимает кинотеатр «Украина», купить билеты на самолет или поезд в офисе Кий Авиа, обновить гардероб – карту принимают к оплате в бутиках на Крещатике и в ТЦ «Глобус». При необходимости он сможет купить лекарства в «Аптеке матери и ребенка» на Крещатике или в аптеках в том же ТЦ «Глобус», а пообедать сможет в большинстве ресторанов и кафе быстрого питания. Из последних лишь в одном заведении, куда мы обратились, оказалось, что платежный терминал в наличии есть, но в данный момент не работает. Так что иногда технические проблемы могут подкорректировать меню держателя «пластика».

Может показаться, что в центре Киева проблем с оснащением платежными терминалами нет, однако это не так. В частности, единственный гастроном, расположенный в районе Майдана Независимости, пластиковые карты к оплате не принимает. Как видим, здесь пользователь пластика может позволить себе все 33 удовольствия, но не сможет купить продукты. Для этого ему придется обналичивать деньги или отправляться в ближайший супермаркет.

Далее мы двинулись дальше от центра, выбирая места недалеко от гостиниц и отелей. Здесь с большой вероятностью придется располагаться многим туристам, гостям Киева и тем, кто приедет на футбольный чемпионат Евро-2012.

Первым пунктом в этом списке стал район метро «Левобережная» и гостиницы «Турист», в которой, судя по номерам припаркованных рядом автомобилей, нередко останавливаются иностранные гости. В этом районе у пользователя пластика точно не будет проблем с неотложными потребностями: купить лекарства он сможет и в аптеке в ТЦ «Левобережный», и в «Аптеке низких цен», и в расположенных неподалеку аптечных супермаркетах. Продукты владелец карты точно сможет купить в супермаркете «Фуршет» в ТРЦ «Комод».

Но есть вещи, которые пользователь пластика в районе м Левобережная не сможет себе позволить. К примеру, постричься – парикмахерская, расположенная на первом этаже гостиницы «Турист», карты не принимает. Находящаяся здесь железнодорожная касса также принимает лишь наличные. Так что если гость Киева собирается отправиться в дальнейшее путешествие на поезде – придется обналичивать деньги или ехать в другую кассу. Не выйдет у туриста и купить себе путеводитель по Киеву в магазине «Твоя Пресса» в ТЦ «Левобережный».

Следующим пунктом нашего исследования стал район станции метро «Нивки». Здесь расположена сравнительно недорогая гостиница «Парк-Отель».

Оказывается, у туриста, поселившегося в этом районе, могут возникнуть проблемы даже с самыми необходимыми вещами. Так, из десяти аптек, которые размещены по проспекту Победы недалеко от Нивок, по улице Щербакова, Салютной и Саратовской, лишь в одной есть карточный терминал. Так что заболевшему владельцу пластика придется немало побегать по окрестностям, прежде чем ему удастся купить лекарство.

Похожая ситуация и с продуктами питания, однако в этом случае положение спасает наличие сразу нескольких супермаркетов крупных сетей. В частности, расплатиться картой можно в супермаркетах «Фора» на улице Саратовской, «Фуршет» на проспекте Победы и «Сильпо» на улице Щербакова. В других гастрономах и супермаркетах владельцу пластиковой карты, решившему ею расплатиться, ничего не продадут.

Наконец, последним пунктом нашего исследования стал район метро «Лукьяновская», где находятся отель «Камелот» и мини-отель «Лукьяновский».

Здесь, как оказалось, держателю платежной карты придется весьма туго. Продукты он сможет купить лишь в супермаркете «Сильпо» в ТЦ «Квадрат» - в меньших гастрономах карты не принимают. В аптеке, расположенной прямо напротив выхода из метро, через дорогу, даже не сразу понимают, о чем речь, когда мы спрашиваем о возможности расплатиться картой. Не выйдет у владельца карты, не обналичив предварительно деньги, и купить косметику или моющие средства в магазине «Космо» - здесь уже у входа посетителей встречает объявление «Терминала нет».

К счастью, пройдя немного дальше от метро, мы все же обнаружили две аптеки, принимающие карты к оплате. Так что вылечиться у заболевшего путешественника с платежной картой шансы есть.

К слову, нельзя не отметить, что сотрудники неоснащенных терминалами заведений по-разному реагируют на желающих расплатиться картой. Если продавец магазина «Твоя Пресса», в котором мы не смогли купить путеводитель по Киеву, едва ли не извинялся за отсутствие терминала, то сотрудница железнодорожной кассы в гостинице «Турист» не преминула нагрубить. «Нет! Только наличные!» - услышали мы в ответ, еще даже не до конца задав вопрос о расчете картой.

Наконец, даже наличие терминала в наших реалиях, к сожалению, вовсе не означает того, что за покупку удастся спокойно расплатиться. К сожалению, на практике неоднократно имеют место случаи, когда магазины принимают карты только одного какого-то банка или наоборот – отказываются принимать карты какого-то конкретного банка. И хотя во время нашего исследования мы не столкнулись с подобными нарушениями со стороны небольших магазинов, в которые заходили, многие торговые точки устанавливают такие ограничения даже вполне официально. Например, известная сеть магазинов МETRO принимает к оплате лишь определенный вид карточек ПриватБанка – со всеми вытекающими отсюда последствиями для покупателей, у которых при себе лишь пластиковые карты и нет наличных (ведь обналичивание в банкомате – удовольствие не из дешевых).

Если терминала все же нет

Если покупку совершить все же нужно, а платежным терминалом пункт продажи не оснащен, то покупателю, как правило, придется столкнуться с немалыми расходами. Минимальная комиссия за снятие наличных в банкомате не своего банка и не банка-партнера у учреждений из числа 50-ти лидеров по активам составляет, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 26.03.2012 г., 1% от суммы снятия плюс пять гривен (Альфа-Банк, ПриватБанк, Укринбанк). А максимальная достигает 2% от суммы, минимум шесть гривен (Мегабанк), или, что в зависимости от суммы может оказаться больше, 1,55% плюс 16 гривен (Кредитпромбанк).

В результате, если вам нужно снять в банкомате 100 гривен, а банкомата своего или партнерского банка рядом нет, то ваши расходы могут достигать 17,55 гривны или более 17,5% от суммы снятия, если вы – держатель карты Кредитпромбанка. В 11,5 гривны обойдется та же операция владельцу карты Universal Bank.

Максимальные комиссии за снятие наличных в банкомате банка – не партнера эмитента, среди банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 26.03.2012 г.

Банк Комиссия при снятии наличных в банкомате банка не-партнера Размер комиссии при снятии 100 грн. Размер комиссии при снятии 1000 грн.
Кредитпромбанк 1,55% + 16 грн. 17,55 грн. 31,5 грн.
Universal Bank 1,5% + 10 грн. 11,5 грн. 25 грн.
Брокбизнесбанк 1,5% + 8 грн. 9,5 грн. 23 грн.
ЕВРОГАЗБАНК 1,5% + 8 грн. 9,5 грн. 23 грн.
Имэксбанк 1,5% + 8 грн. 9,5 грн. 23 грн.
АктаБанк 1,5% + 7,3 грн. 8,8 грн. 22,3 грн.
УкрСиббанк 1,3% + 7 грн. 8,3 грн. 20 грн.
Укргазбанк 1,9% + 6 грн. 7,9 грн. 25 грн.
Кредобанк 1,75% + 5 грн. 6,75 грн. 22,5 грн.
По данным компании "Простобанк Консалтинг"

В относительном измерении размеры комиссии будут меньше, если снимать наличные большими суммами. К примеру, при обналичивании тысячи гривен с карты того же Кредитпромбанка, комиссия составит уже 31,5 гривны или чуть более 3%. Однако не стоит забывать, что при расчетах непосредственно картой в магазине или кафе покупатель избегает и этих расходов.

Платим правильно и безопасно

Правила проведения платежа напрямую связаны с вопросами безопасности и направлены на две цели: не допустить несанкционированного списания с вашей карты лишних сумм денег и предотвратить использование вашей карты мошенниками.

Обезопасить средства на вашем карточном счету в первую очередь поможет простое и очевидное правило: не сообщать никому ваш пин-код. Казалось бы, очевидно, однако Prostobank.ua пришлось столкнуться с ситуацией, когда продавец спросил у покупательницы пин-код ее карты, вместо того чтобы предложить ввести его самостоятельно. А она, ничуть не смутившись, громко назвала цифры.

Во-вторых, при расчетах картой, убедитесь, что все операции производятся у вас на глазах. «При проведении расчетов платежной картой через POS-терминалы все действия с картой клиента должны проводиться у него на глазах. Это важно помнить как при проведении расчетов в магазинах, так и в кафе или ресторанах», - рассказывает спикер Банка Форум . В магазине соблюдать это правило проще, а вот в кафе или ресторане могут возникнуть трудности.

В идеале, официант должен принести переносной терминал к вам за столик, чтобы вы могли расплатиться картой и при необходимости ввести пин-код. Однако во многих заведениях общепита установлены не переносные, а стационарные терминалы. В таком случае нужно не отдавать карту официанту, а пройти с ним к терминалу и там совершить оплату.

Стоит отметить, что во всех магазинах и аптеках, где Prostobank.ua расплачивался картой, терминал был расположен на видном месте, так что мы могли видеть все, что делают с нашей картой.

Еще одно правило расчетов: продавец должен выдать вам два чека. Один – обычный чек-подтверждение покупки, а второй – подтверждение списания суммы с вашей карты. Очевидно, что суммы в обоих чеках должны совпадать. В этом отношении в процессе нашего исследования нарушений выявлено не было.

Чтобы быть окончательно уверенным, что списания с карты проводились правильно, стоит подключить услугу СМС-оповещения обо всех операциях по вашей карте. Даже если предположить, что невнимательный или недобросовестный продавец проведет оплату дважды и скроет от вас чеки за вторую операцию – вы узнаете о ней из СМС и сможете оперативно потребовать деньги назад. «Необходимо также помнить, что в случае, если держатель карты не согласен со списанной суммой, он вправе потребовать проведения отмены выполненной операции», - комментирует Игорь Дорошенко, председатель правления Банка Русский Стандарт .

Что касается предотвращения использования карты мошенниками, то для этого существует процедура идентификации плательщика. Самый простой вариант – подпись на чеке, которую вас просят оставить после оплаты. Надежность такой защиты вызывает сомнения, тем более что ни один из продавцов, который принимал у нас оплату картой, не сравнил подпись на чеке и на обратной стороне платежной карты.Более надежная процедура – введение пин-кода при каждой оплате картой. В таком случае, подпись на чеке уже не требуется, однако зачастую продавцы все же просят расписаться. Большого нарушения в этом нет, однако формально вы имеете право не подписывать чек.

Наконец, в некоторых случаях (с которыми нам столкнуться не пришлось) у пользователя карты могут попросить предъявить документы, удостоверяющие личность. Это может понадобиться в трех случаях: если отсутствует подпись владельца на обратной стороне карты, если плательщик ведет себя подозрительно и если он пытается оплатить большую сумму. Последнее зависит от условий, установленных банком-эквайером (тем, которому принадлежит терминал). «Обычно банк-эквайер сам ставит граничную сумму, при которой запрашиваются документы, удостоверяющую личность. Таким образом, банк и торговец страхуют себя от мошеннических операций на крупные суммы. Обычно документы торговец требует при покупке от 10 000 гривен», - рассказывает Татьяна Ковач, начальник управления платежных карт ЕВРОГАЗБАНКА .

К слову, если при проверке документов оказывается, что картой пытается расплатиться не ее владелец, то кассир имеет право изъять карту. Так что будьте внимательны, когда даете свою карту детям или близким.

Храните пластиковую карту отдельно от мобильного телефона. Если вы обнаружите пропажу карты, то с помощью мобильного сможете быстро связаться с банком и ее заблокировать. Если же у вас украдут и карту, и мобильный телефон, то вам может быть трудно оперативно связаться с банком. Кроме того – в панике вы можете забыть, что карта тоже пропала, а это даст мошенникам время, чтобы украсть ваши деньги.

Эксперты отмечают, что карты с чипом более надежны, чем карты с магнитной полосой – их невозможно подделать. Что касается проведения платежа по чиповой карте, то здесь есть два отличия: во-первых, всегда обязательно требуется введение пин-кода владельцем карты (такая опция может быть установлена и на карте с магнитной полосой), а во-вторых, карта остается в терминале до полного завершения операции оплаты. «Платежная карта, оснащенная чипом, дает более высокий уровень защиты данных, чем карта с магнитной полосой. Случаев подделки чиповых карт пока не зафиксировано, чего не скажешь о картах с «магниткой». При расчетах за товар карта с чипом вставляется в терминал, в то время как карта с магнитной полосой «прокатывается» – кассир проводит картой, и терминал считывает информацию с магнитной полосы», - рассказывает Наталия Кузьмич, начальник департамента альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Мнение

Татьяна Ковач, начальник управления платежных карт Еврогазбанка

Особых правил проведения платежа пластиковой картой через POS-терминал в магазине нет. Вернее, есть правила работы с POS-терминалами кассиров и основные требования клиента к таким операциям. Первое, конечно, это физическое присутствие POS-терминала перед клиентом, то есть на кассе. Кассир должен проводить карту один раз (если нет сбоев в операции), если карта с чипом, то обычно такая карта запрашивает ввод пин-кода, в таких случаях клиент может не ставить подпись на чеке (пин-код – электронная подпись клиента).

При оплате в кафе или ресторане правила те же, что и при совершении операций в любой торговой точке. Это физическое присутствие POS-терминала перед клиентом, если необходимо введение пин-кода, то нужно чтобы были созданы условия для безопасного ввода, чтобы никто из посторонних лиц не мог подсмотреть данную операцию. Для таких операций очень удобно, когда у торговца «мобильный» POS-терминал.

Спикер банка Форум

Подпись на чеке POS-терминала обязательно необходима, когда владелец карты расплачивается картой без введения пин-кода. Если вы ввели пин-код в POS-терминале, подпись уже не требуется. Однако на практике кассиры торговых точек нередко просят клиентов подписать чек.

  1. Чтобы обезопасить себя от неприятностей, владельцу карты необходимо:
  2. Обратить внимание на то, какие действия с его картой производит кассир;
  3. Удостовериться, чтобы карту не использовали в любых других устройствах (например, в картридере), а только в обычном торговом POS-терминале;
  4. Сверить реальную сумму платежа с суммой операции, указанной на чеке POS-терминала (или на самом терминале или внешнем пин-паде при вводе пин-кода);
  5. Вводить пин-код платежной карты самостоятельно;
  6. Вводить пин-код таким образом, чтобы его не смогли считать другие лица.

Порядок проведения оплаты картами с магнитной полосой или чипом для клиента ничем не отличается. Разница, которую вы можете заметить визуально, – при операции по карте с чипом платежная карта остается в терминале до окончания операции. Во время операции по карте с магнитной полосой ваша карта остается в руках у кассира.

Ольга Шаина, начальник отдела развития карточного бизнеса управления платежных карт АктаБанка

При расчетах за товары/услуги в торговой точке карта должна все время находиться в поле зрения держателя карты. В случае возникновения у кассира торговой точки подозрений (относительно поведения держателя карты либо наличия видимых дефектов на карте), либо в случае отсутствия подписи владельца карты на полосе для образца подписи, кассир может попросить предъявить документ, удостоверяющий личность держателя карты. В случае, если при оплате держателем карты вводился пин-код, подпись держателя карты на чеке требоваться не должна.

При предъявлении карты, оснащенной чипом,  карту помещают в чип-ридер (если терминал, который используется для оплаты, оснащен чип-ридером), где она должна оставаться до завершения операции. В случае, если на терминале появится сообщение о необходимости считать магнитную полосу, карту проводят через устройство чтения магнитной полосы. После считывания информации с карты следует процедура оплаты такая же, как и при оплате картой, оснащенной только магнитной полосой.

Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу Надра Банка

Международные платежные системы рекомендуют расплачиваться картой так, чтобы проведение транзакций происходило на глазах у клиента. Однако некоторые торговые точки устанавливают терминалы в недоступном месте для клиента. В данном случае нужно все же стараться соблюдать данную рекомендацию и требовать от продавца присутствия в момент авторизации; если же это невозможно, а расплатится крайне необходимо – детально проверить чек и проследить за выпиской в ближайшие пару недель.

В любом случае, проверяйте чек перед подписанием! Чек – это документ, подтверждающий правильность проведения транзакции. В случае подписания клиентом неправильного чека – опротестовать транзакцию будет практически невозможно.

Маргарита Ладыженская, заместитель председателя правления, директор департамента розничного бизнеса Индустриалбанка Работник торговой точки может попросить клиента, который желает расплатиться с помощью платежной карточки, предоставить документ, удостоверяющий личность. Это делается в целях безопасности. Сотрудник торговой точки должен в обязательном порядке требовать предъявления таких документов в случае, если на карточке есть явные признаки подделки карты,  магнитной полосы, срока действия карты и подписи, а также предполагается попытка использования  платежной карточки, выданной на чужое имя.

При выявлении данных несоответствий и при наличии явных признаков подделки карточки, она изымается работником торговой точки и передается в банк.

Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «Глобус »При проведении операции нужно обратить внимание на правильность указанных в чеке POS-терминала данных, при необходимости поставить на чеке свою подпись. Если второй экземпляр чека не был распечатан или был распечатан не полностью – следует попросить кассира распечатать его копию. При этом недопустимо повторное проведение операции с использованием карты – это приведет к повторному списанию средств с карточного счета.

Юлия Морозова, директор департамента развития карточного бизнеса VAB Банка При проведении операции оплаты в организациях торговли (сервиса) следует обращать особое внимание на действия кассира, если он пытается провести карту через считывающее устройство больше одного раза. Обязательно необходимо уточнить причину, по которой кассиру необходимо повторно провести карточку через считывающее устройство оборудования. Такой причиной может стать неудачная попытка соединения с центром авторизации платежной системы, однако это может и являться попыткой несанкционированного доступа к персональным данным держателя карты. Подтверждением завершения операции (успешной или неуспешной) является печать чека с соответствующей записью в нём (проведение оплаты, завершение операции, неверный ввод ПИН-кода, запрещение операции из-за нехватки средств на счете и т.д.).

Наталия Кузьмич, начальник департамента альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group

Оплата платежной картой в кафе/ресторане связана с определенными рисками. Дело в том, что часто кафе/рестораны не оборудованы мобильными POS-терминалами, и сотрудники кафе/ресторанов проводят операцию без присутствия владельца карты – уносят карту из зала в помещение, где установлен терминал. Таким образом, существует возможность мошенничества со стороны сотрудников кафе/ресторана.

Юлия Нариманова,  начальник управления развития эквайрингового бизнеса банка «Финансы и Кредит »В случае возникновения сомнений в подлинности карты и правомерности ее использования  - кассир должен запросить у документ, удостоверяющий личность клиента (паспорт) и сверить подписи и информацию об имени и отчестве клиента, указанные в паспорте и на платежной карте. Далее события разворачиваются в зависимости от результата идентификации личности клиента кассиром: если сомнений больше нет – кассир принимает в оплату карту, если карта поддельная – кассир должен изъять такую карту и в телефонном режиме уведомить службу безопасности банка-эквайера об изъятии поддельной карты. За каждую изъятую поддельную карту банк-эквайер, обязан выплатить кассиру вознаграждение.

Игорь Дорошенко, председатель правления Банка Русский СтандартРассчитываясь платежной картой в торговой точке, нельзя выпускать карту из вида и позволять работникам данной торговой точки уносить ее. В большинстве случаев, платежные карты пропадают из вида при проведении расчётов в ресторанах или кафе. Как правило, в таких случаях, сотрудник заведения берет платежную карту у клиента и уходит с ней к платежному терминалу. При этом мошеннику достаточно одной минуты для того, чтобы с помощью специального считывающего устройства – скиммера – считать с магнитной полосы всю необходимую информацию для создания дубликата такой карты. Кроме того, с платежной карты могут быть переписаны все ее реквизиты (номер карты, CVV2, expiry date). Используя такие реквизиты, мошенник в будущем сможет успешно использовать карту, например, осуществляя покупки через Интернет.

Держателям платежных карт необходимо помнить, что в любом торгово-сервисном предприятии, в том числе в ресторанах или кафе,  они вправе требовать, чтобы операция оплаты была проведена в их присутствии.