Банкомёт » Банковские (платежные) карты

Тайвань: UnionPay расширяет возможности сервиса в сторону e-commerce

Андрей Майданик — Fri, 10 Feb 2012 11:57:19 +0000

Китайская платежная система, оператор банковских карточек China UnionPay (CUP), объединила усилия с тайваньскими властями, чтобы запустить онлайновую платформу для электронной коммерции.

Новая платформа позволит китайским пользователям использовать свои карты в интернет-магазинах по всей стране, сообщает thepaypers.com. В результате, пользователи CUP могут приобрести продукты или услуги, доступные на Тайване через Интернет.

В некоторых секторах в Тайване, карты CUP используется с августа 2009 года. В настоящее время карты используются в 65 000 точках продаж (POS) терминалов и банкоматов 21 000 на Тайване. На сегодняшний день, китайцы, приезжающие на остров Тайвань, в основном используют карты для расчетов в торговых сетях и снятия наличных.

Китай UnionPay является национальной ассоциацией банковских карт в Китае, ответственной за функционирование единого межбанковского клиринга и расчетов системы и развитие международной сети приема карт в Китае UnionPay.

Теги: China UnionPay, Китай, Тайвань, электронная коммерция

Еще публикации по теме:

Украинцы получили возможность выводить Яндекс.Деньги на карты MasterCard

Андрей Майданик — Thu, 09 Feb 2012 11:14:20 +0000

С сегодняшнего дня украинские пользователи платежной системы Яндекс.Деньги получили возможность выводить свои средства на любую карту MasterCard. Нужную сумму можно отправить как на свою карту, так и на карту другого человека. Например, чтобы помочь деньгами друзьям.
Чтобы перевести средства на банковскую карту, нужно указать ее номер. Деньги поступят на счет через два-три рабочих дня. Сервис работает с картами MasterСard, выпущенными в 25 странах мира. Например, можно отправить деньги знакомым в Россию, Казахстан, Чехию или Польшу.

"Банковская карта сейчас есть у многих, и мы стараемся предоставить пользователям максимум возможностей для её использования. В начале прошлого года в Яндекс.Деньгах появилась возможность привязать банковскую карту к счету, чтобы расплачиваться ею в сети. Теперь многие наши пользователи из Украины могут выводить деньги на карту – свою или чужую", — говорит Мария Грачева, директор по развитию компании "Яндекс.Деньги".

За одну операцию владелец идентифицированного счета может перевести на карту до 75 тыс. рублей (около 18 тыс грн), владелец анонимного – не более 15 тыс. рублей (примерно 3,750 грн). Комиссия составляет 15 рублей и 3% от суммы перевода. Деньги можно перечислить на карту в гривнях или в любой другой валюте. Конвертация происходит по курсу MasterCard или банка, выпустившего карту.

Помимо перевода средств на банковскую карту, пользователи Яндекс.Денег по-прежнему могут вывести средства из системы наличными. Это можно сделать в офисах систем денежных переводов Migom.

Теги: MasterCard, вывод, платежная карта, Яндекс.Деньги

Еще публикации по теме:

В 2011 году украинцы осуществили 875 млн. операций по платёжным картам

Андрей Майданик — Wed, 08 Feb 2012 10:04:54 +0000

По данным НБУ, в 2011 году украинцы осуществили 875 млн. операций по платёжным картам на сумму почти 576 млрд. грн. Из них 661 млн. - операции по снятию денег с карточного счета на сумму 530 млрд. грн.

При этом количество эмитированных платёжных карт в 2011 году, по которым была осуществлена хотя бы одна операция, составило 34,85 млн. единиц.

По видам карт, они разделились следующим образом: с магнитной полосой — 91,89% (32,022 млн. шт.), за ними следуют карты с чипом — 3,4% (1,188 млн. шт.) и комбинированные карты — 1,87% (0,653 млн. шт.).

«Конечно, в Украине число безналичных платежей с использованием платёжных карточек все ещё остается невысоким, - отмечает Сергей Писаренко, начальник управления развития розничного бизнеса АКБ «ИНДУСТРИАЛБАНК». - Доля таких операций составляет 25% в общем объёме операций с карточками. Но динамика роста доли безналичных платежей в общем объёме операций с использованием платёжных карточек говорит о том, что пользователи оценили все преимущества оплаты с помощью банковских карточек. Так, доля операций по снятию денежных средств сократилась с 91% в 2007 г. до 86% в 2009 г. и 75% в 2011 г.. Безусловно, немаловажную роль в этом играет и государственная политика, в частности тот факт, что законодательно закреплена необходимость в обеспечении торговых точек пос-терминалами, что позволяет уходить от необходимости снятия денег в банкоматах».

Теги: Индустриалбанк, НБУ, платежные карты, статистика

Еще публикации по теме:

Альфа-Банк запустил платежное приложение для социальной сети Одноклассники

Андрей Майданик — Mon, 06 Feb 2012 10:14:26 +0000

Альфа-Банк предоставил новый платежный сервис для пользователей социальной сети Одноклассники. С его помощью можно совершать различные платежи, не покидая социальную сеть.

Новый сервис позволяет российским пользователям осуществлять платежи за мобильную связь, интернет и другие услуги без комиссии. На очереди - оплата коммунальных платежей. Источником средств для платежей является банковская карта Visa или MasterCard пользователя, выпущенная любым российским банком.

Для совершения оплаты с помощью платежного приложения в Одноклассниках необходимо зайти в раздел «Магазины/услуги» и открыть в приложении «Онлайн платежи» платежное окно, в котором появятся логотипы получателей платежей: сотовых операторов, интернет-провайдеров и других компаний. Затем в открывшихся полях для оплаты необходимо ввести номер и срок действия банковской карты, сумму платежа и код CVV2/CVC2 и сохранить карту. Для дальнейших оплат достаточно ввода CVV2/CVC2.

Это достаточно стандартная процедура для систем онлайн-платежей, вызывающая, впрочем некоторые опасения относительно того факта, что владелец карты вводит свои данные в социальную сеть, в которой взломы аккаунтов и спам уже стали привычным делом. Тем не менее, разработчики успокаивают, что приложение не хранит данные в Одноклассниках, а передает их прямиком в процессинг Альфа-Банка.

«На сегодняшний день наш сервис – уникальный для российского рынка. Мы даем возможность многомиллионной аудитории Одноклассников оплачивать разнообразные товары и услуги в любое время суток, не покидая сети. Это в том числе и повседневные платежи – за связь, интернет, другие сервисы. Комиссия за платежи не взимается», - прокомментировал событие Игорь Арефьев, начальник управления электронной коммерции блока «Электронный бизнес» Альфа-Банка.

Теги: Альфа-Банк, Одноклассники, платежное приложение, платежный сервис, соцсеть

Еще публикации по теме:

Самый простой способ вывода денег с торгового счета форекс

Андрей Майданик — Thu, 02 Feb 2012 11:16:04 +0000

Помимо с работы с различными системами электронных платежей, иногда я тестирую возможности некоторых форекс-брокеров. Сегодняшняя статья находится на стыке этих двух сфер бизнеса. На ее написание подвиг мой недавний опыт по поиску решения для приемлемого трансфера средств на/с торгового счета одного из дилинговых центров, с которыми я работаю.

Тестируя работу одного крупного FX ДЦ, мне пришлось выбирать оптимальный способ ввода/вывода денег, принимая во внимание скорость обработки и доступные средства на моем торговом счету. Из предложенных способов наиболее быстрым пополнением торгового счета оказались Вебмани. Однако, в тот самый момент мой WM-кошелек как раз был пуст. Пришлось заводить деньги с интернет-банка Приват24 в W1 (“Единый Кошелек”). В целом, процедура заняла не менее 40 минут. Как оказалось, это наиболее быстрый способ пополнения, не считая моментального при помощи Webmoney.

Вывод денег выглядел так: Webmoney -> гарантийное агентство -> банковская карта -> банкомат. И поэтому процедура обналичивания затянулась на 2 дня. Большинство других способов выглядят довольно привлекательно на первый взгляд, но на поверку оказывается, что пользователя подстерегает масса подводных камней в виде дополнительных комиссий посредников по обмену, невыгодные курсы и т.п.

Понятно, что чем больше посредников участвуют в цепочке проведения платежа, тем выше его конечная стоимость для меня, как для получателя денег. То есть, в итоге обнаружилось, что я не только потратил времени, которое, надо сказать, дорого стоит на форексе, но и систематически недополучал свои деньги, оплачивая комиссии посредников.

Потом я решил не останавливаться на местных платежных системах и испытать новый способ: вывод денег при помощи международной карты Payoneer MasterCard. Что меня подкупило, так это быстрый вывод на карту (до 2 часов), а главное – это возможность тут же обналичить ее в любом банкомате или расплатиться за покупки в магазинах. Без того, чтобы получив электронные деньги на одну систему, перебрасывать их в другую, платить комиссию банкам, терминалам и т.д. и т.п. Хотя не обошлось и без небольшой “ложки дегтя” — выпуск карты не совсем бесплатный, хотя списание его символической стоимости и происходит как-то незаметно.

Чтобы получить эту карту, ее нужно сперва заказать через личный кабинет трейдера на сайте брокера (не будем приводить его название, дабы избежать обвинений в предвзятости). Для заказа карты система перебросила меня на сервер системы Payoneer. То есть, фактически, карты MasterCard того или иного форекс брокера обслуживаются там, а карты с их названием компания выпускает специально для своих форекс партнеров.

Система платежей Payoneer относительно мало знакома массовой отечественной аудитории, поэтому стоит сказать о ней несколько слов. В основном, сейчас к услугам этой системы прибегают наши IT-профессионалы, фрилансеры и веб-мастера для получения денег от зарубежных компаний, или все «продвинутые» пользователи Webmoney для моментального вывода наличных средств.

Являясь партнером международной платежной системы MasterCard, Payoneer предоставляет широкие возможности для быстрых массовых выплат на пластик по всему миру. Компания выпускает собственные платежные карты для своих компаний-партнеров. Согласно схеме, используемой этой компанией, деньги поступают со счета дилингового центра прямиком на карту трейдера, минуя каких бы то ни было посредников, включая даже банки.

Помимо экономии на посреднических комиссиях, использование карт Payoneer MasterCard дает еще одно преимущество: никто не сможет заблокировать ваш счет, как это любят практиковать в некоторых платежных системах.

Надежность операций по моей карте достигается благодаря тому, что карта работает по всем стандартам безопасности принятом в индустрии платежных карт (PCI DSS). Проходимость этих карт при платежах в “западных” онлайн-магазинах намного выше по сравнению с отечественными картами. Важность такого момента хорошо понятна тому, кто хоть раз пытался купить что-нибудь, например на eBay или Amazon.

Есть и еще одна информация к размышлению. Платежная карта, выпущенная иностранным эмитентом, гарантирует что профит трейдера не проходит через его местный банковский счет. То есть, дальнейшее «сведение счетов» с государством остается целиком на совести трейдера.

Если работать с зарубежными ДЦ, то при выводе средств от них, Payoneer дает возможность получать деньги на местный банковский счет, причем сразу в нашей родной гривне (или другой местной валюте, смотря где вы там живете). Учитывая низкую цену на международный перевод – это очень интересное предложение.

Но вернемся к процедуре заказа карты. В целом, она не так уж сложна, я потратил на нее минут 30. Основная проблема была в том, что во время прохождения потребовалось указать данные паспорта, а тем временем произошел таймаут сессии, в результате чего заполнение всех полей пришлось повторять.

Поэтому мой вам совет: приготовьте документы заранее. Это может быть паспорт, загранпаспорт или водительское удостоверение, с фотографией и английским текстом. Естественно, что все персональные данные для международного сервиса (включая адрес, и не забудьте про почтовый индекс!) необходимо заполнять по-английски.

Еще нюанс: в западной финансовой отчетности присутствуют понятия Billing Address и Shipping Address. Первый — это место прописки, указанное в паспорте; а второй — адрес фактического проживание, для доставки корреспонденции – туда куда должна прийти карта. Если они у вас различаются, не забудьте указать оба.

После того, как данные введены и запрос на выпуск карты принят, еще не время расслабляться: в дополнение ко всему вас попросят сделать скан того документа, данные которого вы указали при регистрации. У меня под рукой сканнера не оказалось, поэтому я сделал фото моего паспорта на цифровик. Это вполне сгодилось — скоро (в течение минут 20) мне пришло уведомление о том, что проверка моей личности завершена успешно и карта будет выслана почтой на указанный адрес. Кстати говоря, служба поддержки большой международной компании обращалась со мной на русском языке, по словам их супервайзера, русский они уважают и поэтому русскоязычный отдел поддержки – там большой.

По сообщению системы, карта должна была прибыть не дольше, чем за 2-3 недели. Примерно так и получилось, хотя из-за проволочек местной почты, ее доставили в мои руки чуть позднее, заставив меня немного понервничать. Впрочем, имея опыт работы со многими платежными системами, я понимаю, что даже если бы карта случайно затерялась в дороге, все равно не было бы оснований переживать за свои деньги.

Во-первых, для использования ее нужно сначала активировать в личном кабинете на сайте платежной системы. Никто другой, кроме меня, как владельца, сделать бы этого не смог. То есть в случае, если бы карта не доехала ко мне с первого раза, нужно было бы просто запросить ее повторную отправку через службу поддержки пользователей Payoneer. А во-вторых, карта-то является предоплаченной. То есть, до тех пор, пока владелец карты не начинает вывод средств от ДЦ, никаких денег на ней нет и терять нечего. Точно так же, нельзя потратить сумму больше той, что висит на балансе карты и тем самым влезть в долги, как это часто бывает с обычными кредитными картами. Ну а с момента, как я активировал свою карту, как трейдер, я получил очень удобный инструмент вывода и быстрого обналичивания своих заработанных денег.

Теперь, имея на руках карту MasterCard моего дилингового центра, я в любой момент могу вывести денгьги со своего торгового счета, совершенно не забивая голову поисками как это сделать более оптимально — все и так быстро, и без комиссии.

На сегодняшний день выпуск Payoneer MasterCard предлагают своим трейдерам отечественные ДЦ InstaForex, Exness, Forex4You, FBS, AdmiralMarkets, MaxiForex, FreshForex и другие. Среди западных брокеров работа с такими картами распространена гораздо шире - от AvaFX и eToro, до IBFX и FXopen. При работе с зарубежными ДЦ более удобный способ вывода заработанных денег сложно и придумать. Кстати, если какой-то брокер производит выплаты преимущественно на счета трейдеров через PayPal, то привязка карты Payoneer к аккаунту в этой системе — едва ли не единственный из разумных способов вывода денег для соотечественников.

Допустим вы - трейдер, но дилинговый центр, с которым Вы работаете, пока не предлагает вывода денег на карты Payoneer MasterCard. А вас очень интересует именно этот вариант (он действительно удобный, даже несмотря на первоначальную проверку безопасности при оформлении). В таком случае можно послать просьбу о подключении нового партнера напрямую в Payoneer. Компания приветствует инициативы «снизу» и постоянно расширяет ряды своих партнеров, следуя пожеланиям клиентов и поощряя их через свою реферальную программу. В случае положительного решения вопроса ДЦ включает карты Payoneer MasterCard в список существующих опций для ввода-вывода денег своим трейдерам, “win-win” опция.

Компании должны понимать, что на сегодняшний день рынок форекс-брокеров уже достаточно насыщен. Поэтому, помимо базовых условий, таких как размеры спрэда, проскальзывания, комиссии ДЦ и т.п. все большую важность для всех клиентов приобретают надежность, скорость и удобство вывода своих честно заработанных средств. В этом свете, наибольшую привлекательность для трейдеров, по сравнению с конкурентами, приобретают именно те компании, которые предоставляют своим клиентам самые быстрые и недорогие способы доступа к деньгам, к одним из которых, несомненно нужно отнести героя нашего сегодняшнего тестового обзора - международную платежную систему Payoneer.

Теги: MasterCard, Payoneer, вывод, дебетовая карта, платежная карта, трейдинг, форекс

Еще публикации по теме:

Исследование: микрочипы и одноразовые ПИН-коды значительно усложнили бизнес мошенников-кардеров

Андрей Майданик — Thu, 26 Jan 2012 12:35:19 +0000

Аналитическая компания FICO опубликовала результаты последнего исследования в сфере карточного мошенничества в Европе. Анализу специальной программой FICO® Falcon® Fraud Consortium подверглись 55 миллиона активных кредитных карт, на основе чего был сделан вывод: в период с марта 2009 по март 2011 годы подделка платежных карт снизилась на 60%.

Данные FICO показывают, что 69% всех счетов, ставших объектом внимания мошенников, подверглись нападению именно при помощи карт, с этим связано 72% всех потерь мошенничества. 30% от всего количества преступлений составляют преступления в 10 областях. Их список возглавляют такие категории, как отели/жилье, туристические агентства и банкоматы.

“Наше исследование зафиксировало серьезные изменения, которое произошли в области мошенничества в Европе, – сказал Мартин Варвик (Martin Warwick), руководитель соответствующего отдела FICO в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке. – Микрочипы и одноразовые ПИН-коды намного снизили уровень подделки карт и другие формы карточного мошенничества в Великобритании, где всего лишь три года совершалось примерно 60% преступлений с кредитными картами в Европе. В ответ преступники стали расширять границы своей работы, приходя в менее защищенные в этом смысле страны, например, в Германию, а также меняя направления своей деятельности, переквалифицируясь в онлайн-мошенников”.

Материалом исследования стали карты, выпущенные в Германии, Великобритании, Ирландии, Нидерландах, Польше, Швейцарии и Турции. Интересно, что за указанный двухлетний период из всех карт, изученных FICO, только 1% пострадал от мошенничества. Последние версии аналитических инструментов FICO (FICO® Falcon® Fraud Manager) доступны всем клиентам компании.

Теги: PIN, кардеры, мошенничество, чип

Еще публикации по теме:

В театр – по банковским картам

Андрей Майданик — Tue, 24 Jan 2012 09:35:49 +0000

Любителям культурно проводить досуг из города Новосибирска больше нет необходимости носить при себе наличные деньги, возвращаясь домой поздно вечером. Местный театр «Старый дом», совместно с банком "Левобережный" оснастили кассы платежными терминалами.

Зрители имеют возможность приобретать билеты в кассах театра, рассчитываясь с помощью банковской карты. Билеты можно купить по картам MasterCard, VISA, «Золотая Корона» и UnionPay.

Для оплаты билетов на спектакль достаточно ввести PIN- код, и деньги будут перечислены по назначению.

Теги: платежные карты, Россия, терминал

Еще публикации по теме:

Во Львове обезвредили румынских мошенников-скиммеров

Андрей Майданик — Fri, 20 Jan 2012 13:37:06 +0000

18 января 2012 года во Львове была задержана международная группа скиммеров, использовавших накладки на коавиатуру банкоматов, с целью воровства личных данных владельцев карт. Об этом сообщает Служба безопасности ПриватБанка.

Мошенники были задержаны с поличным при снятии накладки с банкомата банка, расположенного во Львове . Ими оказались двое граждан Румынии, которые были доставлены в милицию. При обыске у подозреваемых изъяты электронные средства для скимминга и пластиковые карты различных украинских и зарубежных банков.

"Это редко кому удается - поймать скиммеров с поличным, но сегодня мы знаем, как их ловить, - говорит руководитель СБ ПриватБанка Станислав Крижановский. - Когда система онлайн-монитринга банкоматной сети зафиксировала попытку отключения камеры на одном из банкоматов, к нему сразу же выехала оперативная группа безопасности и задержала мошенников".

По данным расследования, проведенного Службой безопасности банка, с помощью установки накладки на разные банкоматы Львова мошенники успели похитить данные 56 платежных карт клиентов различных банков. В ходе анализа материалов видеонаблюдения за банкоматной сетью, установлена причастность данных лиц и к другим фактам скимминга в Ивано-Франковском регионе - на сумму 27 тыс. грн.

В отношении мошенников будет возбуждено уголовное дело по ст. 200 УК (Незаконные действия с документами на перевод, платежными карточками и другими средствами доступа к банковским счетам, оборудованием для их изготовления) и задержанным грозит от двух до пяти лет лишения свободы.

Теги: Львов, мошенники, ПриватБанк, скиммеры

Еще публикации по теме:

Европейские банкоматы перестают выдавать деньги по магнитным картам. Переходите на чипы

Андрей Майданик — Wed, 18 Jan 2012 09:11:59 +0000

Согласно сообщениям СМИ, с начала 2012 года, снять наличные деньги в банкоматах стран Евросоюза при помощи карт с магнитной полосой больше нельзя, поскольку такие карты плохо защищают доступ к банковскому счету и легко поддаются копированию. Держателям карт предлагается заменить их на чиповые.

Высокий уровень безопасности чиповых карт обеспечивается наличием микросхемы вместо магнитной ленты, то есть чипа, говорится в сообщении пресс-службы "Еврогазбанка".

Наличие чипа также предусматривает обязательный набор ПИН-кода. В то время как для осуществления платежей картами с магнитной лентой достаточно лишь поставить подпись на квитанции. "Обязательный ввод ПИН-кода можно расценивать как неудобство для одних клиентов и более высокий уровень защиты для других", - отмечает начальник управления платежных карт банка Татьяна Ковач.

В то же время за пределами ЕС, например, в Турции или в США, банкоматы принимают только магнитные ленты, что стало причиной не спешить с массовым переходом на смарт-карты. Однако, как отмечает Ковач, к одному счету можно оформлять карту, как с чипом, так и без.

Как правило, выпуск и обслуживание чип-карты обходится клиенту на порядок дороже, чем обычной карты с магнитной лентой, что вызвано высокой стоимостью микросхемы, которая значительно сложнее в техническом плане, но более надежная в пользовании, однако эксперт уверена, что в будущем в мире откажутся от магнитных карт, как это уже происходит в странах Европы.

"Технологии не стоят на месте, в некоторых странах уже используются платежные карты, встроенные в мобильные телефоны, так называемые бесконтактные карты, и за этим будущее", - резюмирует Ковач.

От ред.: А между тем в Украине уже 12-й год функционирует собственная карточная платежная система, основанная на чиповых платежных карточках - Нациолнальная Система Массовых Электронных Платежей (НСМЭП). Также, специально к Евро 2012 ПриватБанк начал эмиссию бесконтактных NFC-карт и распространение терминалов в торговых точках.

Теги: платежные карты, Смарт-карта, чип

Еще публикации по теме:

ПриватБанк объявил о том, что в кассах будут обслуживаться все клиенты, даже без наличия карты

Андрей Майданик — Wed, 30 Nov 2011 08:32:05 +0000

Крупнейший украинский банк ПриватБанк предоставляет свои услуги всем клиентам, вне зависимости от наличия у человека пластиковой карты банка. Об этом сообщил заместитель председателя правления ПриватБанка Юрий Кандауров. По его словам, внедрение революционной технологии "быстрой" идентификации по пластиковой карте позволило клиентам банка в несколько раз сократить время обслуживания в отделениях и получить новые уникальные сервисы. Тем не менее, получить обслуживание в кассах могут все клиенты, независимо от того, есть у них карта ПриватБанка или нет.

"Раньше это казалось фантастикой, но сегодня "чиркнув" в отделении банка своей карточкой, вы поменяете валюту за 30 секунд, а на оплату коммунальных платежей потратите не больше 2 минут - после идентификации клиента кассир автоматически получает данные о лицевом счете и задолженности, и не тратит лишнего времени на введение данных вручную, - говорит Юрий Кандауров. - Впрочем, это не значит, что мы отказываемся обслуживать клиентов, у которых нет карты нашего Банка."

В ПриватБанке отметили, что сегодня около 10% клиентов, которые приходят в отделение банка, могут не владеть пластиковой картой. "Это является прямым следствием того, что сегодня у нас самая развитая сеть отделений в стране среди коммерческих банков, - говорит Юрий Кандауров, - И несмотря на то, что операции по обслуживанию клиентов без пластика являются для нас менее прибыльными и могут занимать больше времени, мы готовы принимать платежи, менять валюту и проводить все остальные операции даже без наличия карт."

Также банкир напомнил, что в ПриватБанке работает интерактивная система контроля за качеством обслуживания. Если при обслуживании в отделении клиент сталкивается с проблемами или отказом от обслуживания без карты, ему достаточно отправить СМС-жалобу на специальный номер, который есть на каждой кассе и в каждом отделении. На каждое негативное сообщение специальная служба контроля за качеством старается реагировать в течение нескольких минут.

Напомним, что недавнее постановление НБУ об обязательной идентификации клиентов при обмене валюты привело к резкому повышению времени, которое украинские банки тратят на эту операцию. ПриватБанк оказался единственным банком в Украине, в котором для обмена валюты можно просто предъявить карту, а не тратить 10-минут на сканирование паспорта.

Теги: платежные карты, ПриватБанк