- По данным Нацбанка на конец первого квартала текущего года количество платежных карточек, по которым была совершена хотя бы одна операция по выдаче средств за последние три месяца, составило 32,658 млн. карточек.

Однако в сравнении с данными по 2011 году их число уменьшилось. И хотя платежные карточки выгодны как пользователям, имеется в виду население, так и банкам, и государству, люди все же предпочитают пользоваться карточками для снятия средств в банкоматах. Т.е. получить заработную плату на платежную карточку, или пенсию, и пойти в банкомате снять наличные.

При этом, государство прилагает максимум усилий, чтобы популяризовать безналичные платежи, законодательно урегулировав вопрос установки пос-терминалов. Их число с начала года по данным НБУ выросло более, чем на 7% до 101,6 тыс. единиц. Банки и международные платежные системы прилагают свои усилия для того, чтобы показать выгоду использования платежных карточек для оплаты в торгово-розничной сети. Внедряются акции – от возможности приобрести лучшие билеты на мировые шоу до возможности получить скидку и приз при расчете карточкой в торговой сети. Рост объема эмиссии вопрос времени.

Мировое сообщество перешло на платежные карточки, и получает максимум от использования платежных карточек разных платежных систем разных банков. В Швеции, например, вообще планируют отказаться от наличных денег, даже пожертвования в церкви можно совершить с платежной карточки.

Постепенно по мере роста доверия граждан к платежным карточкам, к терминальному оборудованию, повышения информированности о возможностях и безопасности использования пластика, ростом популярности сети Интернет для совершения покупок – с одной стороны, и развития инфраструктуры, повышения квалификации торговых работников, работающих с терминалами, внедрению технологичных решений удаленного обслуживания – с другой, платежные карточки со всеми преимуществами электронных кошельков станут основным инструментом при совершении любых платежей.

Как обстоит ситуация с выведением на рынок безналичных платежей новых технологий?

В этом году продолжится дальнейшая разработка и продвижение технологических новинок. В первую очередь это касается чиповых и бесконтактных платежных карт. Эмиссия чиповых карточек началась в Украине около 10 лет назад, однако массового распространения они не получили. По итогам 2011 года по данным НБУ доля таких карточек в общей эмиссии составляла порядка 3,4%.

Некоторые банки в этом году заявили о готовности выпускать бесконтактные карты-стикеры. Желание банков идти по пути оптимизации стоимости обслуживания, а также развитие Интернет-технологий, ведет к увеличению инвестиций в дистанционное обслуживание. Причем банки разрабатывают специальные приложения для мобильных устройств – iOS, Android.

Насколько серьезная конкурентная борьба ведется в этих секторах между участниками рынка?

Конкуренция в данном сегменте довольно высока, начиная от реализации зарплатных проектов на предприятиях, заканчивая предложением элитных частных платежных карточек или корпоративных платежных карточек. Банки стараются сделать свой пластик максимально «привлекательным» – начиная от дизайна и заканчивая условиями – наличием скидок в торговых сетях, начислением процентов на остаток средств по счету и т.д.

В ИНДУСТРИАЛБАНКе, к примеру, платежные карточки класса Голд и Платинум не требуют наличия неснижаемого остатка, те, кто пользуется данными карточками, могут оценить преимущества такого предложения. Помимо этого, мы предлагаем клиентам-держателям платежных карточек Банка возможность получения скидок в сети гипермаркетов, в сети аптек и т.д.

Еще публикации по теме:

• В 2011 году украинцы осуществили 875 млн. операций по платёжным картам (0)
• Юнистрим переходит на безадресные переводы в Украине (0)
• Шесть причин не бояться мошенников, или как банки берегут ваши средства на пластиковых картах (0)
• Что такое смарт-карта? (0)
• Чем платят в Уанете? (0)

“Благодаря этому сотрудничеству, держатели наших карт и торговцы могут извлечь выгоду из простоты и удобства тач-интерфейса мобильных телефоноввместе с преимуществами сервиса и поддержки American Express”, говорит Джош Сильверман, руководитель департамента обслуживания клиентов American Express.

Внедрение новой технологии начнется в конце этого года с Солт-Лейк-Сити, штат Юта, и Остин, штат Техас.

Еще публикации по теме:

• Разработан “облачный” кошелек для смартфонов (0)
• Посетителям Starbucks пришлись по вкусу мобильные платежи (0)
• Магазин приложений Android Market освоил новые платежные опции (0)
• Американские мобильные операторы строят платежную сеть на бесконтактных NFC-чипах (0)
• PayPal обновил платежное приложение для iPhone (0)

Исследование под названием “Optimising your Alternative Payments” показало, что рынок альтернативных платежей растет с феноменальной скоростью. Сегодня подобные электронные сделки совершаются на 165 миллиардов ЕВРО в год, что составляет 22% от всех транзакций. По оценкам экспертов, в настоящее время во всем мире существует более 230 различных схем AP, включая: банковский перевод в реальном времени, оффлайновый кредитный перевод, прямые дебеты, электронные бумажники, “бумажные” платежи и мобильные платежи.

Прогнозируется, что рынок AP уже к 2015 году вырастет на 13% и оставит позади карточные платежи в сфере электронной коммерции. Темпы роста платежных типов достаточно изменчивы; например, сейчас лидируют электронные бумажники, занимающие 36% рынка. На банковские переводы в реальном времени приходится только 12% от всех AP, но, как ожидается, в течение следующих трех лет их доля повысится до 20%.

В Великобритании и США доминируют платежи по карте (11% и 17% соответственно), что обусловлено масштабами рынка электронной коммерции в США, где ежегодно потребители тратят 46,6 миллиардов ЕВРО онлайн. В других регионах, как показало исследование WorldPay, AP смогли занять более серьезную долю платежного рынка:

Еще публикации по теме:

• Чем платили пользователи Уанета в 2010 году? (0)
• Чем опасны платежные терминалы (0)
• Укрсоцбанк усовершенствовал защиту платежей в системе “Интернет-Клиент-Банк” (0)
• Украинский Процессинговый Центр: в этом году держатели карт совершили более 2 млн. покупок в сети (0)
• Украинские геймеры получили возможность расплачиваться за рубежом при помощи LiqPay (0)

Что такое «Национальная карта»

- Валерий Петрович, что представляет собой «Национальная карта» и почему ей отводится такая важная роль в процессе выплат компенсационных сбережений вкладчикам Сбербанка бывшего СССР?

- «Национальная карта» – это продукт Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП), которая создана в 2000 г. Нацбанком, выпущенный специально для получателей выплат .

Затем она может быть заменена на социальные карты, с помощью которых граждане смогут получать льготы, социальные выплаты. Каждый желающий сможет оформить «Национальную карту» в отделениях Ощадбанка как обычную платежную карточку.

- Какие преимущества она дает?

- Держатели «Национальной карты» могут в любое время снять с нее наличные в сети 6000 отделений и 1300 банкоматов (круглосуточно) «Ощадбанка» по всей территории Украины, зачислять и снимать с нее пенсии, рассчитаться в торговой сети «Ощадбанка» без комиссии, а также получить по ней скидки в магазинах, аптеках и т.п. В будущем мы планируем привлечь к этому проекту более широкую сеть банков.

«Национальная карта» также может быть использована для последующих выплат сбережений вкладчикам Сбербанка бывшего СССР без дополнительных посещений банка. Технология НСМЭП может также использоваться для формирования электронной цифровой подписи, что позволяет использовать их в таких проектах, как «Электронный студенческий билет», «Социальная карта», «Таможенная карта».

В рамках пилотного проекта держатели «Национальных карт» смогут оплатить коммунальные платежи в отделениях «Ощадбанка» без комиссии, рассчитаться своей карточкой в магазинах-партнерах и аптеках со скидкой от 10% до 15%. Сейчас Нацбанк приступил к модернизации НСМЭП, чтобы стимулировать украинские банки массово выпускать карточки этой системы.

- Какие еще платежные системы, кроме НСМЭП, существуют в Украине?

- Существуют платежные системы СЕП Национального банка, «Укр­почты», а также международные платежные системы (Visa International, MasterCard Worldwide, American Express и др.).

Значительная часть международных переводов поступает в страну через международные системы перевода денег (Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, CONTACT и др.). Услугами последних без открытия счета в банке пользуются в основном наши заробитчане.

Туда, сюда, обратно

- Какая сумма средств и из каких стран переводится в Украину и из Украины за границу?

- Только в І квартале 2012г. в Украину с помощью систем перевода без открытия счета поступила сумма, которая составляет в эквиваленте около 742млн долл. США (на 17% больше, чем в Іквартале 2011г). Наибольшие суммы средств перечислены в Украину из России – 52%, США – 9%, Италии – 6%, Испании – 3% от общей суммы. Из других стран мира в Украину перечислено 30% от общей суммы средств. Средняя сумма перевода в Украину составила 488 долл. США в эквиваленте.

Общая сумма переводов, отправленных из Украины, составила в эквиваленте 106 млн долл. США. Из Украины наибольшие суммы средств перечислены в Россию – 43%, Грузию – 5%, Китай – 4%, Узбекистан, Армению и Израиль – по 3% от общей суммы. В другие страны мира из Украины перечислено 39% от общей суммы средств.

- С какой целью Нацбанк разработал законопроект, предусматривающий изменение правил работы платежных систем в Украине?

- К сожалению, наш внутренний платежный рынок зависит от коммуникаций и систем обработки операций, которые находятся за рубежом. Приведу такие цифры: 99,2% «карточных» операций украинских банков обеспечивают независимые процессинговые центры (устанавливают связь между участниками. – «КП»), которые подключены к процессинговым центрам международных платежных систем (Visa, MasterCard и других). Все расчеты происходят по международным, а не внутригосударственным правилам и тарифам, вне территории Украины. За эти услуги украинские банки платят этим системам комиссионные в иностранной валюте, размер и количество которых постоянно растут, хотя по законодательству должны платить в гривне.

Чтобы обеспечить финансовую безопасность государства, а также повысить конкуренцию между платежными системами, Нацбанк разработал изменения в Закон «О платежных системах и переводе средств в Украине». В соответствии с ними НБУ должен определять порядок информационного обслуживания операций, которые осуществляются в пределах Украины с использованием платежных карт, выпущенных украинскими банками.

- Сотрудничал ли НБУ с международными платежными системами во время разработки законопроекта?

- Конечно, нами была создана рабочая группа, куда вошли и представители компаний Visa и MasterCard.Только за последнее время состоялось шесть встреч с их руководством. В результате обсуждения отдельные предложения этих систем были учтены. Но я хочу подчеркнуть: позиция Национального банка состоит в отстаивании национальных интересов, которые не всегда совпадают с коммерческими интересами участников рынка.

Что касается граждан, то этот законопроект никак не затрагивает их интересы, а касается исключительно банков, организаций платежных систем, процессинговых центров. В будущем создание Национального клирингового центра (система безналичных расчетов. – «КП») даст возможность создать единое платежное пространство, ввести транспортные, социальные, таможенные, страховые, медицинские и другие проекты на базе платежных карт.

Несколько слов обезопасности

- Что конкретно предпринимает Нацбанк для предупреждения краж денег с платежных карт?

- По данным банков, доля убытков от незаконных операций с платежными картами по итогам 2011 г. была незначительной и составила всего 0,0015% от общего оборота. Совместно со специалистами правоохранительных органов, учеными мы разработали и внедрили конкретные меры по предупреждению и противодействию мошенническим действиям с использованием платежных карт. Советую всем держателям платежных карт ознакомиться с нашими рекомендациями по их использованию, которые размещены на официальной веб-странице НБУ.

- Реализация многих озвученных вами идей будет зависеть от уровня финансовой грамотности населения. Какие меры в этом направлении планирует предпринять НБУ?

- Нацбанк активно участвует в разработке Программы повышения финансовой грамотности населения Украины. Среди запланированных мер я бы выделил внедрение института финансовых консультантов, создание на базе банков образовательных центров, а также ознакомление населения с базовыми принципами кредитования, в том числе с помощью Интернета и социальной рекламы. Уверен, что финансовая грамотность населения является ключом к росту безналичных расчетов в Украине, а значит, и легализации экономики.

Еще публикации по теме:

• Пластиковая карточка вместо кошелька (0)
• Оплачивать штрафы ГАИ становится все удобнее (0)
• НСМЭП — платежная система будущего Украины (0)
• НСМЭП лишат монополии на электронный студенческий билет (0)
• Кому выгодно тормозить внедрение НСМЭП? (1)

«PayPass – это не просто новое технологическое решение – это очень интересный продукт с привлекательной банковской экономикой, который выгоден, как эмитентам, так и эквайерам. Банки спешат обеспечить своих клиентов инновационными решениями, которые делают платежи быстрыми, удобными и безопасными. В свою очередь, торговые сети стремятся поддерживать именно те современные стандарты расчета, которые создают преимущества для их клиентов: увеличивают скорость обслуживания у кассы, делают покупки комфортными и приятными. Мы рады, что наш партнер Ощадбанк освоил технологию PayPass. Теперь еще больше компаний в различных сферах бизнеса и торговли смогут увеличить ценность потребительского опыта каждого украинца благодаря выгодам инновационного инструмента оплаты», – сказал Павел Рихлински, Генеральный менеджер MasterCard Europe в Украине, Польше, Румынии, Болгарии, Молдове и на Балканах.

«Одним из приоритетов развития розничного бизнеса Ощадбанка является внедрение современных банковских услуг и технологий. Совершенствуя наши продукты, мы стремимся максимально удовлетворить ожидания и потребности наших клиентов. В этой связи показательным является освоение Ощадбанком бесконтактных платежей PayPass. Уверен, что наши клиенты, для которых особое значение имеют качество и скорость предоставления сервиса, по достоинству оценят преимущества платежей PayPass», – сообщил Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка.

PayPass – это платежная технология, которая позволяет осуществлять оплату бесконтактно и мгновенно, и для этого не требуется дополнительных манипуляций с прокатыванием карты. Карта PayPass может быть реализована в любых форм-факторах: банковская карта в классическом виде, карта-стикер, карта в форме брелка или даже часов и браслета.

На данный момент в Украине выпускаются карты-стикеры. Благодаря клейкой поверхности их можно с легкостью прикрепить к телефону, кошельку или другому предмету, который всегда под рукой. Подпись на чеке или ввод пин-кода понадобится только при оплате покупок на сумму свыше 100 гривен. Ограничение в 100 грн. повышает финансовую безопасность картодержателя, кроме того карта-стикер PayPass оснащена микрочипом и антенной, которые передают данные владельца карты через специальный торговый терминал и почти моментально подтверждают транзакцию с банком, таким образом платежные операции по карте максимально защищены.

Еще публикации по теме:

• Бесконтактные платежи доступны в сети NOVUS (0)
• Бесконтактные платежи PayPass пришли в Украину (0)
• Что такое PayPass Wallet Services? (видео) (0)
• Приватбанк продвигает бесконтактные платежи PayPass, обещая 10% скидки в METRO (0)
• Ощадбанк начинает эмиссию карт MasterCard Gold и MasterCard Platinum по программе MasterCard Selective (0)

Пользователи платежной системы Яндекс.Деньги смогут перечислять средства со своих электронных кошельков на карты Visa любых банков, которые работают в этих странах.

Нужную сумму можно отправить не только на свою карту, но и на карту другого человека, по ее номеру.

В зависимости от банка получателя время зачисления платежа на карточный счет занимает от нескольких минут до двух банковских дней.

Еще публикации по теме:

• Тестируем платежную систему Liqpay (2)
• Прибыль Visa в III квартале 2009-2010 снизилась на 1,8% (0)
• Европейские банки планируют создание новой платежной системы (0)
• В «Метро» разрешили платить картами MasterCard и VISA (0)
• Яндекс.Деньги сменили директора по развитию (0)

Согласно мнению сотрудников Visa, пластиковые карточки все еще востребованы на относительно новых рынках, например, таких как Индонезия и Индия, где этот рост стимулирует появление мобильных платежных платформ, сообщает информационное онлайн-агентство totaltele.com. Благодаря формирующейся культуре среднего класса в этих развивающихся странах, кредитные карты будут все еще необходимы этой группе потребителей, несмотря на ожидаемое всепроникновение мобильных платежных систем.

Элизабет Бюз (Elizabeth Buse), президент группы Visa в Азиатско-Тихоокеанском регионе, Центральной Европе, Ближнем Востоке и Африке, в интервью для marketwatch.com подчеркнула: “На этих рынках у нас еще долго будут люди, которые хотят многофункциональные кредитные продукты и, как правило, склонны к использованию карт. Эти люди много путешествуют, посещают онлайн-магазины и вообще стараются использовать последние технические достижения в этой сфере. Также здесь много жителей сельских районов, которые сегодня выключены из сферы финансовых услуг, но вскоре, вероятно, они будут использовать мобильный канал как единственный путь совершить оплату или перевести/получить средства. Таким образом, скорее всего, вскоре в этих странах возникнет некоторый гибрид двух платежных способов”.

Комментарии представителей Visa появились в то же самое время, когда был обнародован анонс первого в 2012 году выездного совещания Совета директоров компании. В этом году в качестве места встречи компания выбрала Сингапур, где работает 900 из числа 8 000 самых успешных сотрудников Visa.

Еще публикации по теме:

• В США кредитные карты уступят место дебетовым к 2012 году (0)
• Украинцы смогут выводить Яндекс.Деньги на карты VISA любого банка (0)
• Тестируем платежную систему Liqpay (2)
• Российские рестораны McDonald’s начнут принимать оплату картами VISA, MasterCard и AmEx (0)
• Приват24 дал пользователям возможность открывать карты для онлайн-шопинга (0)

Сервис состоит из трех составляющих: PayPass Acceptance Network (система приема платежей PayPass в интернете и через бесконтактные терминалы), PayPass Wallet (Кошелек) и PayPass API (интерфейс для разработки приложений). Каждый из этих компонентов построен со знанием нюансов электронной коммерции и позволяет разработчикам с легкостью интегрировать готовое решение в их бизнес.

Такие компании, как American Airlines и Barnes & Noble стали первыми среди партнеров, кто внедрил службы PayPass Wallet Services на своих веб-сайтах. Ожидается, что остальные последуют за ними в скором времени.

Подробнее о новом сервисе можно узнать на paypass.com.

Видео, на котором показана пользовательская часть PayPass Wallet Services – здесь.

Еще публикации по теме:

• Что такое PayPass Wallet Services? (видео) (0)
• Тестируем платежную систему Liqpay (2)
• Родовид Банк получил лицензию на интернет-эквайринг от МПС VISA International (0)
• Приватбанк продвигает бесконтактные платежи PayPass, обещая 10% скидки в METRO (0)
• Ощадбанк выходит на рынок бесконтактных платежей (0)

Для обеспечения такой возможности будут задействованы не традиционные POS-терминалы, а мини-терминалы типа Square, продвигаемые ПриватБанком. Данными устройствами будет оборудовано более 300 автомобилей города. Кроме Харькова, ПриватБанк намерен обеспечить прием безналичной оплаты в такси всех городов, принимающих игры футбольного первенства.

Мини-терминал ПриватБанка подключается к мобильному устройству или компьютеру через разъем для наушников и позволяет принимать оплату по картам Visa и MasterCard, эмитированным любым банком мира. Активации приема к оплате карт производится через приложение iPay, которое можно бесплатно скачать с сайта банка, в магазинах App Store или Android Market. Приложение также доступно для пользователей систем Windows, MacOS и Linux.

Специально для служб такси ПриватБанк разработал специальную программу обслуживания, которая позволяет не только принимать оплату по карточкам, но и автоматизировать расчеты водителей с диспетчерами и другими службами таксопарков. Получить мини-терминалы можно в любом отделении ПриватБанка в Украине, России и Латвии, либо заказать доставку мини-терминала через Интернет-банк Приват24. В Украине стоимость мини-терминала составляет 15 гривень, которые после проведения первой оплаты картой возвращаются владельцу.

Еще публикации по теме:

• Принимать платежи VISA/MasterCard может каждый (0)
• ПриватБанк экономит на пластике (1)
• ПриватБанк запустил уникальную услугу e-Commerce Cash (0)
• Популярность терминалов в Украине растет (0)
• Платежные терминалы Приватбанка начнут продавать автобусные билеты (0)

При этом на начало года активных платежных карт (к таким НБУ относит те, по которым в течение последних 12 месяцев была совершена хотя бы одна операция) в Украине насчитывалось 34,850 млн штук. Таким образом, за первый квартал количество активных пластиковых карт сократилось на 6,3%.

Стоит отметить, что почти половина от общего сокращения была обеспечена одним банком – ПриватБанком . Количество активных карт в портфеле крупнейшего банка страны с начала года снизилось на 949 тысяч, или на 5,2%.

При этом самое значительное сокращение числа карт в процентном соотношении произошло в Проминсвестбанке и УкрСиббанке : в первом учреждении количество активных платежных карт сократилось почти на треть, во втором – почти на четверть.

Еще публикации по теме:

• Эталоном прибыльности или огромным риском для инвесторов являются ПИФы Европы? (0)
• Элементарный и непостижимый ZuluTrade (0)
• Эксперты составили рейтинг самых обсуждаемых брокеров (0)
• Экономические последствия Великой Отечественной Войны (0)
• Швейцарский банк, тайно игравший на Форексе деньгами клиентов, потерял $2 млрд. (0)