Банкомёт » Электронные деньги

WebMoney совместно с Connect.ua проводят акцию «I Love Internet!»

Андрей Майданик — Wed, 01 Sep 2010 13:20:05 +0000

Стартовала акция «I Love Internet!», приуроченная к 30 сентября – международному дню Интернет. Каждый из нас уникален, но существует одно сходство: все мы любим Интернет, он нас объединяет.

Организаторы акции система интернет-расчетов WebMoney и украинская социальная сеть Connect приглашают всех присоединиться к акции, выразить свою солидарность со всем Интернет-сообществом и сказать: «I Love Internet!».

Авторы лучших признаний в любви Интернету получат ценные подарки, главный приз – нетбук. Акция будет проходить с 1 по 30 сентября, стать участником может каждый. Организаторы призывают все интернет-проекты в честь дня Интернет разместить на своих сайтах воздушный шарик акции.

Если Вы уже не представляете свою жизнь без всемирной сети, – расскажите об этом, поделитесь своей любовью. И пусть другие полюбят Интернет так, как любите его Вы! Свои признания оставляйте на сайте проекта ilovenet.webmoney.ua.

Международная система интернет-расчетов WebMoney Transfer основана в 1998 году и сегодня насчитывает миллионы пользователей по всему миру. Моментальность, лояльная комиссия за переводы и гарантированная безопасность делают этот вид расчетов самым популярным в сети Интернет

Коннект – украинская социальная сеть, создана в декабре 2007 года. Ориентирована на медийность, интерактивность и знакомства. Уникальные функции для украинского интернета: ЖЖОТ, Дуэли, Гарем, Конкурсы, Ленты.

Теги: WebMoney, акция

Еще публикации по теме:

WebMoney кипер “Одноклассники”: чем больше комиссий, тем веселее

Андрей Майданик — Tue, 31 Aug 2010 09:42:01 +0000

Система интернет-расчетов WebMoney Transfer запустила очередное платежное приложение для социальной сети Одноклассники. Однако активно осваивая социальную территорию, платежная система не столько расширяет, сколько дифференцирует платежные возможности пользователей.

Приложение представляет собой WM-кошелек, прикрепленный к аккаунту пользователя социальной сети и обогащенный функцией “Касса взаимопомощи“, для экстренного одалживания денег у друзей.

Аналогичные киперы уже были запущены ранее для сетей ВКонтакте и Facebook. Их интерфейс и функционал практически идентичен, а user ID привязывается к номеру учетной записи в соцсети.

Очень жаль, что разработчики не реализовали возможность объединения всех социальных киперов пользователя под одним WMID: в этом случае человек, положивший некоторую сумму на баланс кошелька ВКонтакте мог бы свободно потратить ее на игрушки в Одноклассниках.

Для этого достаточно было бы предложить пользователю привязать альтернативный ID на этапе установки приложения, как это реализовано в Keeper Mini. А так, получается, что если пользователь желает потратить кровные деньги в другой соцсети, он вынужден совершать перевод с одного кошелька на другой со всеми вытекающими комиссиями.

При этом, такие планы в компании все же, по видимому, есть. Такое заключение можно сделать по новому меню Merchant WebMoney, в котором иконку Keeper ВКонтакте сменила новая – “Keeper для Соц.Сетей”:

К сожалению, мне не удалось обнаружить, как можно объединить все эти кошельки под одним WMID.

Чтобы подключить WM Keeper в Одноклассниках, нужно зайти на страницу приложения.

Пополнять Keeper в Одноклассниках можно через терминалы (в России и Украине), предоплаченной картой, а также выставив счет другу в Одноклассниках, либо пользователю WebMoney.

Теги: Facebook, WebMoney, WMID, Вконтакте, кипер, Одноклассники

Еще публикации по теме:

“Мани Бург”: пополнить U, R и Z-кошелек платежной картой можно за пару минут

Андрей Майданик — Thu, 26 Aug 2010 06:55:41 +0000

Процессинговая компания “Мани Бург” запустила новую услугу пополнения кошельков пользователей в системе WebMoney при помощи пластиковых карт. Пополнить можно R, U и Z-кошельки, а к оплате принимаются карты любых банков стран СНГ.

Услуга стала возможной благодаря прямому шлюзу между процессинговой системой и ПриватБанком. Совместное решение позволяет производить зачисление средств всего за несколько минут.

Для пополнения электронного кошелька с помощью пластиковой карты достаточно зайти зайти на страницу услуги. После заполнения минимума данных, необходимых для проведения транзакции, пользователь перенаправляется на защищенный сервер ПриватБанка, где нужно указать реквизиты своей платежной карты.

Суммарная комиссия пополнения WM-кошелька составляет 5% – это средний показатель на рынке платежных терминалов и банковских переводов, однако существенным преимуществом данной услуги является возможность пополнения долларовых и рублевых кошельков за комиссию того же рамера. Подробнее о размерах комиссии на альтернативные способы ввода WMU – здесь.

Теги: MoneyBurg, WebMoney, WMR, WMU, WMZ, пополнение, ПриватБанк

Еще публикации по теме:

Автомобилисты могут заказать топливные карты ТНК за WebMoney

Андрей Майданик — Thu, 19 Aug 2010 07:46:11 +0000

Система интернет-платежей WebMoney Transfer и оператор безналичных расчетов за топливо «Магистраль-Карт» (входит в группу компаний ТНК-ВР) запустили совместный сервис WM2TNK. Благодаря этому заказывать и пополнять топливные карты ТНК стало возможно через WebMoney.

Получив Топливную карту ТНК, пользователь может легко управлять своими расходами с помощью Личного кабинета. Карта защищена PIN-кодом от несанкционированного использовани, при необходимости ее можно заблокировать.

Сеть заправочных станций ТНК обслуживает большое количество АЗС на территории России и стран СНГ. Подробный список АЗС, принимающих к оплате топливные карты ТНК можно увидеть на подробной карте.

Оформить заказ карты и активировать ее можно на сайте сервиса.

Теги: WebMoney, ТНК

Еще публикации по теме:

Правэкс-банк открывает сервис пополнения электронного кошелька

Андрей Майданик — Wed, 18 Aug 2010 12:10:14 +0000

В рамках соглашения о сотрудничестве платежного сервиса «Единый кошелек» (http://www.w1.ua) и ПАО КБ «ПРАВЭКС-БАНК» (Киев, Украина) жители Украины могут пополнять свои электронные кошельки во всех отделениях Правэкс-Банка, работающих во всех регионах Украины.

Для пополнения Единого кошелька в отделении Правэкс-банка необходимо заполнить заявление на перевод, указав 12-значный номер кошелька, банковские реквизиты банка получателя и сумму к зачислению.

«Правэкс-Банк» входит в пятерку крупнейших коммерческих банков — членов «Киевского банковского союза» и пятерку банков, которым больше всего доверяют украинцы. Благодаря широкой сети, которая состоит из 449 отделений, Правэкс-Банк представлен практически во всех уголках Украины.

«Единый кошелек уверенно расширяет сеть пополнения на Украине. Отделения Правэкс-банка стали прекрасным дополнением к существующим способам приема платежей на территории всей Украины. Мы рады, что в число наших партнеров входит банк, имеющий 17-летнюю историю успешной деятельности и высокие стандарты обслуживания клиентов», — отмечает руководитель платежного сервиса «Единый кошелек» Константин Шилов.

Теги: Единый кошелек, пополнение, Правэкс-Банк

Еще публикации по теме:

Пополнить WM-кошелек через банкоматы Альфа-Банка можно при помощи любых карт VISA/MasterCard

Ванда Майданик — Tue, 17 Aug 2010 09:10:46 +0000

Российские пользователи системы онлайн-платежей WebMoney получили возможность моментально пополнять электронные R-кошельки пластиковыми картами любых российских банков. Для этого достаточно зарегистрировать их в банкомате Альфа-Банка, сообщает WebMoney блог.

Прямой шлюз между WebMoney и Альфа-Банком позволяет привязывать к кошельку WebMoney не только карты Альфа-Банка, но и карты любых других российских банков. После привязки моментальное пополнение доступно пользователю в режиме онлайн. Для использования сервиса требуется формальный аттестат или выше.

Для привязки карты к электронному кошельку нужно воспользоваться банкоматом в отделении Альфа-банка, выполнив там несколько несложных операций: указать номер кошелька, сумму пополнения, а также ввести номер телефона для последующей авторизации через одноразовые SMS-пароли, сохранить чек с кодом привязки, и затем подтвердить регистрацию на сайте webmoney.ru.

После этого пополнять электронный кошелек можно через все виды клиентских приложений WebMoney (для Интернета, мобильных телефонов, социальных сетей), в которых появится логотип Альфа-банка. Комиссия при пополнении кошелька картой – менее 4%, что в настоящее время ниже комиссии платежных терминалов.

Зарегистрировать пластиковую карту можно в банкоматах 200 отделений Альфа-Банка в более чем 60 городах России. До конца года эта услуга будет подключена во всех банкоматах Альфа-Банка.

Теги: WebMoney, WMR, банкомат, платежные карты, пополнение

Еще публикации по теме:

Яндекс.Деньги запустили услугу отложенных платежей

Андрей Майданик — Mon, 16 Aug 2010 10:03:10 +0000

Яндекс.Деньги запустили новый сервис: отложенные платежи. Это означает, что в случае недостатка средств на счете в момент совершения платежа пользователь может создать платежное распоряжение, и платеж будет выполнен автоматически после пополнения счета на требуемую сумму.

Создать распоряжение очень просто: когда вы начинаете платеж за товар или услугу, система проверяет, достаточно ли средств на вашем счете, и в случае отрицательного ответа автоматически предлагает вам воспользоваться сервисом «Отложенный платеж». После того, как вы подтвердите создание распоряжения вводом платежного пароля или кода усиленной авторизации – распоряжение на проведение отложенного платежа создано.

Срок жизни распоряжения зависит от конкретного магазина и обычно составляет несколько суток. За это время вам необходимо пополнить свой счет, иначе распоряжение будет аннулировано.

Теги: платеж, Яндекс.Деньги

Еще публикации по теме:

БМ Банк начал прием платежей в пользу WebMoney

Андрей Майданик — Thu, 12 Aug 2010 07:29:54 +0000

Начат прием платежей от физических лиц в пользу WebMoney через кассы отделений БМ Банка. Для мгновенного пополнения кошелька в WebMoney плательщику достаточно сообщить кассиру банка номер кошелька, на который следует зачислить деньги, и сумму пополнения. При проведении таких транзакций взимается комиссия в размере 2% от суммы пополнения.

До конца сентября 2010 года будет запущена услуга пополнения кошелька в WebMoney через депозитные банкоматы БМ Банка.

Вадим Грицюк, советник Председателя Правления АО «БМ Банк»: «Помимо обеспечения качественного и удобного обслуживания клиентов, с которыми банк связан договорными отношениями, мы уделяет серьезное внимание развитию услуг для так называемых клиентов с улицы. Инновационные технологии, используемые БМ Банком, позволили нам реализовать ряд функции, осуществляемых без открытия счета, в том числе мгновенное пополнение электронного кошелька WebMoney. Также хотелось бы отметить, что партнером БМ Банка в реализации услуги приема платежей в пользу WebMoney выступила компания АйГамма, специализующаяся на аутсорсинге процессинга транзакционных операций без открытия счета».

Никита Сенченко, исполнительный директор системы WebMoney в Украине: «Система моментальных интернет-расчетов WebMoney Transfer работает в Украине с 2003 года и в настоящий момент насчитывает более 1,5 млн. регистраций. База пользователей системы растет очень быстро и мы заинтересованы в улучшении сервиса, предоставляемого нашим клиентам, в том числе посредством расширения сети точек приема платежей. В сотрудничестве с БМ Банком мы планируем реализовать ряд проектов, призванных сделать систему WebMoney еще более удобной для украинских пользователей».

Справка:

ОАО “БМ Банк” (Лицензия НБУ №223 от 02.09.2008) является украинской дочерней структурой одного из крупнейших российских банков – Банка Москвы. По состоянию на 1 сентября 2009 года активы БМ Банка составили 2,88 млрд. грн. (экв.$360 млн.), кредитный портфель – 2,28 млрд. грн. (экв.$285 млн.), обязательства – 2,6 млрд. грн. (экв.$327 млн.). В настоящий момент в Украине работают 46 отделений БМ Банка.

Теги: WebMoney, банковский платеж, БМ Банк

Еще публикации по теме:

Ukash PayOut предлагает услугу мгновенных выплат для интернет-игроков

Андрей Майданик — Wed, 11 Aug 2010 09:20:13 +0000

Британский онлайновый сервис-провайдер предоплаченных карт Ukash представил новую услугу. Сервис Ukash PayOut предлагает дополнительные возможности мгновенных выплат для интернет-игроков.

Независимо от способа ввода денежных средств в тот или иной игровой проект, новинка позволяет получить выигрыш сразу ваучером UKash. В качестве альтернативной платежной опции Ukash PayOut уже взяли на вооружение такие разработчики онлайн-игр как UB.com и Absolute Poker.

Напомним, что ваучеры Ukash сегодня широко используются для оплаты покупок в социальных сетях, различных виртуальных мирах и онлайновых играх. Предоплаченные продукты Ukash можно приобрести через терминалы в розничных сетях по всей Европе, в Австралии и в Южной Африке. Они также доступны в Интернете на официальном сайте Ukash, в том числе для россиян.

Теги: Ukash, ваучер, интернет, терминал, услуга

Еще публикации по теме:

От стеклянных бус к электронной гривне

Ванда Майданик — Wed, 04 Aug 2010 08:14:12 +0000

Интернет-деньги, или электронные деньги (ЭД), появились в самом конце 90-х годов прошлого столетия, когда в США была создана система PayPal, позволяющая пересылать деньги по электронной почте. После этого системы интернет-денег начали появляться одна за другой.

Для чего нужны е-деньги?

Имея свой кошелек в Интернете, можно оплачивать услуги, покупать различные товары — как исключительно электронные (например, музыкальные произведения, фильмы, книги, игры, программы), так и самые обычные (бытовую технику, электронику, одежду). Кроме того, существуют компании, принимающие лишь ЭД, например, известный аукцион eBay принимает в качестве оплаты только виртуальную валюту. Но, несмотря на бурное развитие электронных денег, они до сих пор так и не начали играть сколько-нибудь значительную роль в мировой экономике. Во многом это связано с тем, что первые такие системы появились в странах Запада, где хорошо развита не только банковская инфраструктура, но и культура пользования банковским счетом и банковскими карточками.

Несколько иная ситуация в странах бывшего СССР, где у населения нет привычки пользоваться банковской карточкой, позволяющей осуществлять электронные платежи, не столь высок и уровень доверия к банкам. В результате многие не видят разницы в использовании банковской карточки либо электронного кошелька. В магазинах мы привыкли платить наличными, а при оплате товаров в Интернете многие (особенно это касается молодежи) предпочитают именно е-деньги — завести их намного проще, удобнее и быстрее, нежели счет в банке.

Распространению е-денег весьма способствуют и социальные сети, уже давно предлагающие своим пользователям сервис собственной виртуальной валюты. Кстати, примечательный момент: не так давно стало известно, что крупнейшая западная социальная сеть Facebook решила отказаться от такого сервиса и развиваться в других направлениях, в то же время российская сеть «ВКонтакте», наоборот, расширила возможности своей «валюты». Сегодня, пополнив свой кошелек на сайте, можно приобрести не только внутрисетевые товары (подарки для друзей, услуги, дополнительные сервисы), но и реальные товары из интернет-магазинов.

В Украине ЭД (преимущественно международной системы WebMoney, имеющей украинского эмитента, и нескольких более мелких систем) постепенно расширяют сферу своего использования, ежегодно увеличивая обороты в два-три раза. С марта нынешнего года украинцы получили возможность с помощью системы е-денег делать банковские переводы — то есть переводить средства на любой банковский счет по известным банковским реквизитам. Таким образом можно погасить кредит, оплатить штраф в ГАИ или счет за коммунальные услуги. С мая появилась возможность расплачиваться е-деньгами за услуги «Укртелекома», причем средства в этом случае зачисляются практически мгновенно и без комиссии. С июня за «виртуальную валюту» можно оформить подписку на любое издание в каталоге госпредприятия «Пресса».

Между тем проблем у валюты постиндустриального общества достаточно много. В Украине она оказалась в ведении двух регуляторов — НБУ и Госфинуслуг, ни один из которых не готов сегодня упорядочивать все аспекты деятельности таких платежных систем. Единственным документом, регулирующим выпуск и оборот е-денег, является «Положение об электронных деньгах в Украине», утвержденное постановлением НБУ №178, которое вышло в июне 2008 года и впервые официально зафиксировало наличие в стране нового платежного инструмента. Однако отношение к этому нормативному акту у участников рынка неоднозначное, поскольку оно не только не решило все острые проблемы, но и породило новые.

В положении было закреплено, что выпуск ЭД — исключительная прерогатива банков. Но финучреждения не спешат воспользоваться этим правом, и лишь единицы соглашаются сотрудничать с системами электронных денег. Во многом это объясняется тем, что им пока неинтересны е-деньги из-за их недостаточной распространенности и незначительных, по критериям банков, оборотов. Проблем же с их внедрением может оказаться немало, так как в данной сфере в Украине отсутствует четкая законодательная база, и без ответа остается довольно широкий спектр вопросов. Например, для налоговых органов не прописан четкий порядок осуществления налогообложения операций с использованием электронных денег, что во многом затрудняет работу как самой налоговой, так и непосредственно участников рынка. Не изменено валютное законодательство, и вопросы, связанные с электронными деньгами, выраженными в иностранной валюте, остаются закрытыми.

Не так давно Нацбанк разработал проект изменений в постановление №178 и обнародовал его на своем сайте, и до вчерашнего дня участники рынка и госорганы могли внести свои замечания и предложения.

Тем не менее уже сейчас ясно, что после вступления проекта в силу радикальных изменений на законодательном поле не произойдет.

Когда в Украине появятся собственные системы?

Обсуждению положения дел в данной сфере было посвящено заседание круглого стола Пресс-клуба «Новая экономика», в котором приняли участие представители Национального банка Украины, Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг, а также профильных профессиональных ассоциаций.

«Проект изменений в «Положение об электронных деньгах в Украине» учитывает те изменения, которые произошли на рынке платежных систем и электронных денег, — говорит директор департамента платежных систем НБУ Наталия Лапко. — Им предполагается усовершенствовать регулирование деятельности, связанной с выпуском электронных денег, а также усилить контроль за их обращением. При этом мы считаем, что предложенные в документе нормы достаточно либеральные и легализирующие бизнес — в границах того, что мы можем сегодня себе позволить с учетом действующего законодательства».

Стоит отметить, что у нас в стране банковская система двухуровневая, и все банки являются участниками системы электронных межбанковских платежей. В ряде стран, например в Польше, банковская система трехуровневая, и к системе, аналогичной нашей системе межбанковских расчетов (СЕП), допущены лишь банки первого уровня — коммерческие, а кооперативные банки, относящиеся к третьему уровню (сберкассы и другие), проводят свои расчеты исключительно через крупные банки. Поэтому в Украине сроки проведения платежей очень небольшие.

Крайне низкой является и оплата за такие платежи, устанавливаемая НБУ. А обеспеченность населения банковскими учреждениями и доступность дистанционного обслуживания счетов позволяет осуществлять даже мелкие платежи в режиме реального времени. Это, естественно, снимает многие вопросы и создает хорошие возможности для оплаты. К тому же у нас действует более 20 международных систем перевода денег без открытия счетов и около десяти внутригосударственных систем. Поэтому острой потребности в таком платежном средстве, как электронные деньги, у массового потребителя на сегодняшний день нет. Но есть ниши, где это платежное средство востребовано и в дальнейшем будет активно развиваться.

Кто-то может возразить, что в европейских странах более низкий порог вхождения на рынок для эмитентов электронных денег. На самом деле 178-е постановление НБУ на момент его создания полностью отвечало европейским нормам, в частности действующей в то время 46-й директиве ЕС. Согласно этому документу уставной капитал эмитентов электронных денег в Европе должен был составлять 1 млн. евро, такие же требования предъявлялись в Украине к небольшим банкам. Относительно недавно в Европе требования к капиталу эмитентов были снижены — до 350 тысяч евро. Но в то же время согласно Директиве ЕС №64 «О платежных услугах» были существенно расширены полномочия государственных органов по надзору за небанковскими провайдерами платежных услуг.

«В отличие от многих других возможностей платежа, — рассказывает начальник отдела мониторинга платежных систем НБУ Елена Махаева, — термин «электронные деньги» не имеет сегодня в мире общепризнанного определения, и в научных работах, и в рассуждениях практиков можно встретить его разные толкования. В «Енциклопедії банківської справи України» 2001 года издания электронные деньги практически отождествляются с понятием электронных платежей. В ряде государств, например в США, несмотря на активное развитие подобного платежного продукта, термин ЭД не получил распространения. Этот факт для нас немаловажен, так как на украинском рынке преобладают американские карточные платежные системы Visa и MasterСard, и терминология американских систем, бесспорно, влияет на видение банковского сообщества».

В Украине системы ЭД появились пять-семь лет назад, а когда они получили некоторое развитие, НБУ, выполняя функцию регулятора платежных систем, стал разрабатывать правовое поле их деятельности.

Вводя термин «электронные деньги», НБУ стремился учитывать законодательство ЕС. Определение, содержащееся в «Положении об электронных деньгах в Украине», отвечает общеевропейскому, используемому в Директиве №64 Европейского парламента и Совета: электронные деньги — это единицы стоимости, которые хранятся на электронном устройстве, принимаются как средство платежа иными, чем эмитент, лицами и являются денежным обязательством эмитента. Из всех стан СНГ подобное определение и правовое регулирование электронных денег используется только в Республике Беларусь. В Российской Федерации эти нормы пока на стадии проекта закона.

Однако сегодня ни сам термин, ни правовые нормы об электронных деньгах не нашли отражения в законах Украины и существуют только на уровне нормативно-правового акта НБУ. Таким образом, при введении регулирования не был дан импульс другим госорганам для решения вопросов, относящихся к их компетенции. Мы считаем, что такое сложное явление, как электронные деньги, должно регулироваться, прежде всего, на уровне законов Украины.

Сложность регулирования электронных денег состоит в том, что розничные платежные продукты в последнее время развиваются достаточно быстро, одни схемы сменяют другие. Границы между видами платежных продуктов нередко размыты. Сегодня все системы розничных платежей стремятся использовать одни и те же технологии — Интернет, мобильную связь и одни и те же носители — пластиковую карту, чип, интегрированный на пластиковую карту, мобильный телефон, флеш-карту. Нередко пользователь держит в руках одно и то же техническое устройство или для совершения платежа подходит к одному и тому же устройству: компьютеру, банкомату, карт-ридеру, — ему нелегко почувствовать разницу между электронными деньгами и другими возможностями платежа.

Хотя, если исходить из экономической сути, отличие существенное. ЭД по своей природе не являются средством доступа к банковскому счету, каковыми, например, являются платежные карты, интернет-банкинг, мобильный банкинг. Это — электронное предоплаченное платежное средство на предъявителя, выпускаемое в обращение без открытия банковского счета клиента.

Еще одна принципиальная особенность электронных денег в том, что это — предоплаченное платежное средство многоцелевого использования. ЭД относятся к множеству предоплаченных продуктов, однако не все предоплаченные продукты являются ЭД. Например, карточки в метро, бензиновые или телефонные карточки тоже являются предоплаченными продуктами. Но это предоплаченные продукты одноцелевого использования, они принимаются за товары или услуги только их эмитентами.

Электронные деньги в современных системах позволяют эффективно реализовать безопасность платежа без идентификации клиента. В принципе, с использованием электронных денег может быть реализован мгновенный, удаленный и неперсонифицированный платеж на любую сумму. Иными словами, ЭД потенциально применимы не только в сфере розничных платежей, но и для любых других видов платежей.

Статистические данные говорят о том, что электронные деньги постепенно распространяются в разных странах, хотя в период осознания обществом феномена электронных денег прогнозировалось их более быстрое развитие и даже обсуждалась возможность полного вытеснения наличных денег. На современном этапе объемы эмиссии электронных денег не влияют на монетарную политику, и нет признаков того, что это произойдет в ближайшей перспективе.

Правовые нормы для регулирования такого сложного явления, как электронные деньги, — всегда плод компромисса.

С одной стороны, регулятор должен обеспечить правовую определенность для участников рынка, но с другой — избежать чрезмерной детализации, так как закрепление в правовых нормах технических подробностей, как правило, приводит к сдерживанию инноваций. Необходимо поощрять конкуренцию на рынке розничных платежей, но в то же время гарантировать стабильность и надежность эмитентов электронных денег, защищать интересы пользователей, соблюдать соответствие требованиям финансового мониторинга и т.д.

На сегодняшний день, согласно 178-му постановлению Нацбанка, выпускать электронные деньги в Украине могут только банки. На момент выхода документа на рынке уже существовали не только банковские эмитенты, но и небанковские, которым был дан год на приведение своей деятельности в соответствие с нормами нормативно-правового акта НБУ. Небанковские организации должны были взять на себя технические риски, роль операторов, а все финансовые риски передать банкам-эмитентам. Сейчас на рассмотрении в НБУ находится несколько пакетов документов по согласованию правил систем электронных денег. Мы их уже несколько раз изучали и высказывали замечания в соответствии с требованиями постановления №178 и рекомендации для доработки систем. Надеемся, что в ближайшее время в Украине появятся системы электронных денег, которые будут работать в созданном правовом поле.

Что мешает развиваться виртуальной валюте?

«Вспомните, как происходила колонизация Дикого Запада? — говорит заместитель председателя правления Интернет Ассоциации Украины Александр Ольшанский. — Приезжали европейцы с какими-то стеклянными бусами и покупали за них все что угодно. Говорят, Манхеттен в свое время тоже купили за бусы. Коренное население могло говорить о том, что ему нечего есть, что все ресурсы вывозят колонизаторы, но до тех пор, пока оно будет менять свои ресурсы на стеклянные бусы, ничего не изменится. Из этой ситуации существует два выхода: либо уничтожить всех, кто имеет стеклянные бусы, либо научиться самим делать бусы».

Возьмем пример из современной украинской истории — рынок IP-телефонии. В Украине его так «отрегулировали», что сейчас у нас нет компаний, занимающихся IP-телефонией. Нет целого поколения инженеров соответствующего профиля, и теперь мы покупаем стеклянные бусы под названием скайп (и другие похожие сервисы), все им пользуемся, все платим за границу, и это делает небольшую «дыру» в нашем платежном балансе — в течение ближайших лет она будет составлять около 100 млн. долл. в год.

Поскольку в Украине не появилась своя поисковая система, значит, мы будем платить Google и Яндексу 50% со всего нашего рекламного оборота в Интернете. По прогнозам, через какие-то три-пять лет он достигнет порядка 300—500 млн. долл. в год. То есть мы начнем регулярно каждый год платить за очередные «стеклянные бусы» примерно четверть миллиарда долларов! Мы поборолись в стране с детской порнографией, порнографии меньше не стало, но зато мы закрыли крупнейшую в стране социальную сеть Инфостор — и теперь будем платить за «бусы» «ВКонтакте», Facebook, «Одноклассникам». А ведь рынок рекламы в социальных сетях с течением времени будет стоить столько же, сколько рынок поисковой рекламы.

В связи с этим хочу поблагодарить НБУ за ту работу, которую он проводит в сфере регулирования рынка е-денег и платежных систем. Большинство регуляторов в нашей стране, сталкиваясь с новыми технологиями, предпочитают на всякий случай все запретить. В данной ситуации, мне кажется, мы действительно понимаем друг друга и хотим, чтобы в Украине родилась хотя бы одна крупная система электронных денег. Причем скоро она не появится, и путь этот тяжелый, потому что конкурировать ей придется не с нами, а с развитыми системами, действующими сегодня на западных рынках. Поэтому цель нашего регулирования, на мой взгляд, заключается в создании условий для того, чтобы какие-то виды этих «стеклянных бус» в будущем не покупать.

Что касается 178-го постановления, то, на мой взгляд, оно вполне адекватно сегодняшнему дню. Другое дело, что в нем появилось описание некоторых технологий и существует опасность оставить за бортом другие технологии и решения, которые могут найти применение в ближайшее время.

«Причин того, что ЭД не спешат появляться в де-юре обсуждаемом виде, несколько, — говорит глава комитета Интернет Ассоциации Украины Алексей Титов. — Коммерческим банкам не всегда интересен этот бизнес, да и не всегда понятен. Похожие же на электронные деньги системы работают в поле норм общего законодательства. Они вынуждены либо уговаривать банк вступать в некий симбиоз, привнося взамен формальному праву банка быть эмитентом свой опыт, технологию, бренд, реальных пользователей и торговцев, либо работать, как и работают. Ведь за два года работы 178-го постановления фактически ни один банк не стал эмитентом электронных денег и не стремится к этому».

Представитель НБУ Наталия Лапко говорила о трехуровневой банковской системе во многих европейских странах. Вот тут нам видится правильный путь развития. Уменьшив до разумного порог входа в «третий дивизион» банков, Украина удовлетворила бы спрос рыночных ниш на те продукты, которые хоть и находятся в сфере регулирования центрального банка, но тяжело рождаются «большими» банками второго дивизиона. А это, помимо ЭД, и услуги по приему мелких платежей и выплат, и болезненный вопрос с ПТКС (программно-техническими комплексами самообслуживания — терминалами), и еще многое другое. Причем я акцентирую: не уменьшение надзора, или, как сейчас модно говорить, оверсайта, — это пусть будет наравне со всеми «дивизионами», а именно порог входа должен соответствовать предполагаемому виду деятельности. Вот, например, в Европе, если захотело юрлицо эмитировать ЭД, оно обязано выполнить установленные требования в виде ограничения по видам деятельности, размерам первоначального капитала и т.п. и в этом случае получает от центрального банка лицензию (разрешение, согласование — в зависимости от страны) на этот вид деятельности. При этом, к примеру, размер первоначального капитала в Европе должен составлять порядка 350 тыс. евро, а в разрабатываемом сейчас законодательстве России предполагается установить 600 тыс. евро.

Да, в Украине есть определенные сложности с ситуативным перераспределением субъектов рынка и сфер регулирования между регуляторами. Есть другие сложности, связанные с разным пониманием или дефицитом понимания самого предмета. Но видна модель, к которой нужно стремиться. На сегодняшний день только Нацбанк и игроки этого рынка глубже всех понимают предмет и проблематику. Давайте проводить совместную работу, в результате которой появится понимание у других субъектов государства и адекватное законодательное обеспечение. На многие вопросы еще предстоит ответить, но этим нужно заниматься и мы готовы это делать. Ведь дома всем должно быть хорошо и уютно.

Свой взгляд на проблему и у представителей Ассоциации участников электронного бизнеса Украины.

«Постановлением №178 Нацбанк фактически прекратил легальную деятельность систем электронных денег, не предложив взамен альтернативных платежных инструментов для ведения он-лайн коммерции и не выдав ни одной лицензии на эмиссию электронных денег, хоть они и были поданы, — говорит глава Ассоциации участников электронного бизнеса Украины Павел Сиделев. — В результате многие предприниматели вынуждены были использовать непрозрачную финансовую модель и «серые» бизнес-схемы. Банковский сектор, предлагая услугу интернет-эквайринга платежных банковских карт, берет очень высокий процент за трансакцию и не предлагает своим клиентам полноценный сервис для осуществления расчетов в Интернете. Таким образом, как банковские платежные инструменты, так и альтернативные практически работают на минимуме своих возможностей. К этому списку можно добавить представителей терминального бизнеса, агентскую схему которого НБУ также обязал работать с банковской лицензией. Сервиса мобильных платежей в Украине практически нет, ни один оператор сотовой связи не предлагает такой возможности, а услуга платных премиум-СМС с грабительскими комиссиями давно морально устарела. Также у плательщика нет возможностей возврата платежа при некачественном обслуживании или недоставке товара».

Физические товары за е-деньги приобретаются гораздо реже, при этом, чтобы ввести деньги в платежную систему или пополнить виртуальный кошелек, необходимо заплатить существенные комиссии посредникам. В то же время в кризисные годы практически все платежные системы заявили о росте числа пользователей, а также количества трансакций, что говорит о повышении интереса клиентов к альтернативным платежным инструментам, а также о степени моральной готовности и доверия к новым технологиям.

Говоря о регулировании рынка электронных денег, большинство его участников сходится во мнении, что главное в этом вопросе — не спешить. Особенно с учетом того, что до сих пор не только в обществе, но и в среде ученых и специалистов отсутствует единое понимание, что же такое электронные деньги. Именно поэтому в ряде стран, ныне активно использующих ЭД, вначале позволили этим системам развиться, определиться со своим собственным уникальным местом в системе платежей, войти в жизнь граждан, стать привычным средством оплаты и только после этого начали вводить специальные правила регулирования. Возможно, по этому пути стоит пойти и Украине. Дав шанс развиться всем существующим на рынке системам е-денег, мы, не исключено, в скором времени получим единую «виртуальную валюту» — электронную гривню.

Теги: закон, электронные деньги