Об этом корреспонденту IT Expert заявила глава департамента по связям с общественностью компании WebMoney Украина Марго Ормоцадзе.

“Процедура согласования правил систем электронных денег была остановлена по инициативе НБУ, до внесения соответствующих разъяснений в законы. Пройти согласование успели два игрока, тогда как заявки на согласование правил подали с десяток участников”, – говорит М. Ормоцадзе.

Одно время WebMoney Украина также причисляли к электронным деньгам. “Однако, мы оперируем не электронными деньгами в понимании нормативной базы НБУ, а правами требования. Институт государства и права им. В.Корецкого НАНУ провел научно-правовую экспертизу нашей деятельности. Её результаты показали, что WMU не подпадает под определение электронных денег. Однако, на согласование в НБУ были поданы правила системы WebMoney Note. В перспективе, WebMoney Note может стать системой электронных денег в рамках WMU. Отказа в согласовании правил WebMoney Note от НБУ не прозвучало – так как согласование всех систем было заморожено до принятия профильного законодательства об электронных деньгах”, поясняет представитель компании.

По ее словам, сейчас на быстро растущем рынке онлайн-расчетов сложилась занимательная ситуация: с десяток игроков работают в рамках существующей законодательной базы. “Хотя мы наблюдаем только первый этап развития рынка. В перспективе же как вся отрасль онлайн-расчетов, так и её неотъемлемая часть, электронные деньги, могут заинтересовать представителей транспортных компаний, почтовых организаций, мобильных операторов. В международном опыте есть достаточно примеров активного использования новых платежных технологий в этих секторах. Поэтому, соответствующее законодательство в Украине следует формировать на основании международного опыта регулирования систем онлайн-расчетов, с учетом интересов как действующих, так и будущих игроков. Речь идет о равных возможностях участия в рынке для банков и других институтов электронных денег, а также высоком уровне защиты пользователей через недопустимость мультипликации обеспечения”, – полагает М. Ормоцадзе.

Еще публикации по теме:

• Электронные платежи и государственное регулирование (0)
• Реальные проблемы виртуальных денег (0)
• НБУ представил списки официально действующих в Украине платежных систем и разъяснил правила регистрации новых участников (0)
• Виртуальный передел (0)
• WebMoney Украина заявила о готовности сотрудничать с НБУ (0)

Что такое «Национальная карта»

- Валерий Петрович, что представляет собой «Национальная карта» и почему ей отводится такая важная роль в процессе выплат компенсационных сбережений вкладчикам Сбербанка бывшего СССР?

- «Национальная карта» – это продукт Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП), которая создана в 2000 г. Нацбанком, выпущенный специально для получателей выплат .

Затем она может быть заменена на социальные карты, с помощью которых граждане смогут получать льготы, социальные выплаты. Каждый желающий сможет оформить «Национальную карту» в отделениях Ощадбанка как обычную платежную карточку.

- Какие преимущества она дает?

- Держатели «Национальной карты» могут в любое время снять с нее наличные в сети 6000 отделений и 1300 банкоматов (круглосуточно) «Ощадбанка» по всей территории Украины, зачислять и снимать с нее пенсии, рассчитаться в торговой сети «Ощадбанка» без комиссии, а также получить по ней скидки в магазинах, аптеках и т.п. В будущем мы планируем привлечь к этому проекту более широкую сеть банков.

«Национальная карта» также может быть использована для последующих выплат сбережений вкладчикам Сбербанка бывшего СССР без дополнительных посещений банка. Технология НСМЭП может также использоваться для формирования электронной цифровой подписи, что позволяет использовать их в таких проектах, как «Электронный студенческий билет», «Социальная карта», «Таможенная карта».

В рамках пилотного проекта держатели «Национальных карт» смогут оплатить коммунальные платежи в отделениях «Ощадбанка» без комиссии, рассчитаться своей карточкой в магазинах-партнерах и аптеках со скидкой от 10% до 15%. Сейчас Нацбанк приступил к модернизации НСМЭП, чтобы стимулировать украинские банки массово выпускать карточки этой системы.

- Какие еще платежные системы, кроме НСМЭП, существуют в Украине?

- Существуют платежные системы СЕП Национального банка, «Укр­почты», а также международные платежные системы (Visa International, MasterCard Worldwide, American Express и др.).

Значительная часть международных переводов поступает в страну через международные системы перевода денег (Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, CONTACT и др.). Услугами последних без открытия счета в банке пользуются в основном наши заробитчане.

Туда, сюда, обратно

- Какая сумма средств и из каких стран переводится в Украину и из Украины за границу?

- Только в І квартале 2012г. в Украину с помощью систем перевода без открытия счета поступила сумма, которая составляет в эквиваленте около 742млн долл. США (на 17% больше, чем в Іквартале 2011г). Наибольшие суммы средств перечислены в Украину из России – 52%, США – 9%, Италии – 6%, Испании – 3% от общей суммы. Из других стран мира в Украину перечислено 30% от общей суммы средств. Средняя сумма перевода в Украину составила 488 долл. США в эквиваленте.

Общая сумма переводов, отправленных из Украины, составила в эквиваленте 106 млн долл. США. Из Украины наибольшие суммы средств перечислены в Россию – 43%, Грузию – 5%, Китай – 4%, Узбекистан, Армению и Израиль – по 3% от общей суммы. В другие страны мира из Украины перечислено 39% от общей суммы средств.

- С какой целью Нацбанк разработал законопроект, предусматривающий изменение правил работы платежных систем в Украине?

- К сожалению, наш внутренний платежный рынок зависит от коммуникаций и систем обработки операций, которые находятся за рубежом. Приведу такие цифры: 99,2% «карточных» операций украинских банков обеспечивают независимые процессинговые центры (устанавливают связь между участниками. – «КП»), которые подключены к процессинговым центрам международных платежных систем (Visa, MasterCard и других). Все расчеты происходят по международным, а не внутригосударственным правилам и тарифам, вне территории Украины. За эти услуги украинские банки платят этим системам комиссионные в иностранной валюте, размер и количество которых постоянно растут, хотя по законодательству должны платить в гривне.

Чтобы обеспечить финансовую безопасность государства, а также повысить конкуренцию между платежными системами, Нацбанк разработал изменения в Закон «О платежных системах и переводе средств в Украине». В соответствии с ними НБУ должен определять порядок информационного обслуживания операций, которые осуществляются в пределах Украины с использованием платежных карт, выпущенных украинскими банками.

- Сотрудничал ли НБУ с международными платежными системами во время разработки законопроекта?

- Конечно, нами была создана рабочая группа, куда вошли и представители компаний Visa и MasterCard.Только за последнее время состоялось шесть встреч с их руководством. В результате обсуждения отдельные предложения этих систем были учтены. Но я хочу подчеркнуть: позиция Национального банка состоит в отстаивании национальных интересов, которые не всегда совпадают с коммерческими интересами участников рынка.

Что касается граждан, то этот законопроект никак не затрагивает их интересы, а касается исключительно банков, организаций платежных систем, процессинговых центров. В будущем создание Национального клирингового центра (система безналичных расчетов. – «КП») даст возможность создать единое платежное пространство, ввести транспортные, социальные, таможенные, страховые, медицинские и другие проекты на базе платежных карт.

Несколько слов обезопасности

- Что конкретно предпринимает Нацбанк для предупреждения краж денег с платежных карт?

- По данным банков, доля убытков от незаконных операций с платежными картами по итогам 2011 г. была незначительной и составила всего 0,0015% от общего оборота. Совместно со специалистами правоохранительных органов, учеными мы разработали и внедрили конкретные меры по предупреждению и противодействию мошенническим действиям с использованием платежных карт. Советую всем держателям платежных карт ознакомиться с нашими рекомендациями по их использованию, которые размещены на официальной веб-странице НБУ.

- Реализация многих озвученных вами идей будет зависеть от уровня финансовой грамотности населения. Какие меры в этом направлении планирует предпринять НБУ?

- Нацбанк активно участвует в разработке Программы повышения финансовой грамотности населения Украины. Среди запланированных мер я бы выделил внедрение института финансовых консультантов, создание на базе банков образовательных центров, а также ознакомление населения с базовыми принципами кредитования, в том числе с помощью Интернета и социальной рекламы. Уверен, что финансовая грамотность населения является ключом к росту безналичных расчетов в Украине, а значит, и легализации экономики.

Еще публикации по теме:

• Пластиковая карточка вместо кошелька (0)
• Оплачивать штрафы ГАИ становится все удобнее (0)
• НСМЭП — платежная система будущего Украины (0)
• НСМЭП лишат монополии на электронный студенческий билет (0)
• Кому выгодно тормозить внедрение НСМЭП? (1)

Facebook Credits – это валюта на платформе Facebook. Люди могут покупать кредиты за реальные деньги и использовать их, чтобы покупать виртуальные товары в играх, размещенных на Facebook. Например, вы можете купить чипы для использования в игре, или виртуальный трактор в Farmville Zynga. За это Facebook, то берет 30 процентов комиссии со всех сделок.

Групповой иск был инициирован жительницей Аризоны Глиннис Боханнон, которая ожидает возмещения после того, как ее маленький сын купил Facebook Credits. В иске поставлено под сомнение пользовательское соглашение Facebook, одним из условий которого является запрет на использование ложных персональных данных. Если часть данных пользователя или вся информация человека является ложной, суд может постановить, что операции с кредитами Facebook считаются недействительными, и, вероятно, их стоимость придется вернуть.

Иск также ставит под сомнение неопределенность в соглашении Facebook для несовершеннолетних пользователей, которые используют Facebook Credits. Настоящее время это соглашение указывает: “Если вам не исполнилось 18 лет, вы можете осуществлять платежи только с участием одного из родителей или опекуна. Вы должны рассмотреть условия использования платежного сервиса с одним из родителей или опекуном, чтобы убедиться, что вы оба понимаете их”.

Приведенных аргументов достаточно, чтобы Глиннис Боханнон удалось очень легко убедить судью, что Facebook не делает достаточно, чтобы проверять личную информацию учетной записи пользователя и обеспечить систему сдержек и противовесов, чтобы дети в возрасте до 18 лет непременно заручались согласием родителей. И, как отмечает PaidContent.org, законодательство США позволяет несовершеннолетним разрывать условия финансовых соглашений в некоторых случаях.

Еще публикации по теме:

• Facebook, наконец, запустил собственную платежную систему (0)
• Facebook изменяет условия соглашения для контроля распространения “кредитов” (0)
• Facebook готовится получить лицензию на осуществление денежных переводов (0)
• Рождение виртуальной экономики (0)
• Первый в мире интернет-аукцион на Facebook (0)

«Мы приветствуем намерение НБУ усовершенствовать государственное регулирование в секторе электронной коммерции. С этой целью, еще в 2008 году НБУ принял Постановление №178 «Об утверждении Положения об электронных деньгах в Украине». В 2010 году, Постановлением №481, НБУ утвердил новое Положение об электронных деньгах. К нашему сожалению, в том же 2010 году НБУ приостановил согласование всех правил систем электронных денег, до внесения уточнений в законы», – поясняет М. Ормоцадзе.

Сегодня в Украине технология WebMoney используется для учета и передачи обязательств, описанных в Гражданском кодексе Украины. По этим нормам компания работает с момента запуска на украинском рынке в 2003 году.

«Перед НБУ стоит важная задача – участие в формировании правил игры на рынке электронных платежей. Мы, как один из опытнейших представителей украинского сектора современных платежных технологий, с более чем двумя миллионами пользователей, готовы сотрудничать с НБУ ради общего дела – создания прозрачной правовой базы рынка электронных платежей», – говорит представитель WebMoney Украина.

Как известно, в прошлом году НБУ опубликовал сообщение, согласно которому правила системы WebMoney Transfer не были согласованы регулятором.

Еще публикации по теме:

• М. Ормоцадзе, WebMoney: Украине нужно учесть мировой опыт регулирования онлайн-расчетов (0)
• ТМ «Webmoney» в Украине: титульные знаки, электронные деньги, платежная система? (0)
• НБУ предостерегает банки от сотрудничества с WebMoney (0)
• Яндекс.Деньги не нарушает требований НБУ, потому что не работает в Украине (0)
• Яндекс.Деньги меняют правила работы (0)

В пятницу вечером в пресс-службе НБУ сообщили о назначении Натальи Синявской директором генерального департамента информационных технологий и платежных систем. Как прогнозировал “Ъ” (см. номер от 23 февраля), бывший заместитель председателя правления Брокбизнесбанка сменила в центробанке Виктора Кравца, который перешел на работу в Центр научных исследований НБУ. При этом под руководство госпожи Синявской перешел департамент информационных технологий, ранее возглавляемый Алексеем Билашем. “Как будет называться департамент, который вошел в состав генерального департамента, пока сказать не можем”,— отметили вчера в пресс-службе НБУ.

Наталья Синявская еще не составила план деятельности на новой должности и пообещала предоставить его через месяц. “Я проработала в Брокбизнесбанке 20 лет, пройдя путь от экономиста до первого заместителя председателя,— рассказала она “Ъ”.— Я знаю круг вопросов департамента, но пока что не увидела изнутри, как работают все профильные нормативные акты, поэтому не могу говорить о своих дальнейших действиях. Сейчас мы будем действовать согласно стратегии, определенной Нацбанком”. НБУ активно продвигает национальную систему массовых электронных платежей.

Примечательно, что идея слияния департамента информационных технологий, которым долгое время руководил Анатолий Савченко, и департамента платежных систем возникла давно. “Когда Сергей Тигипко пришел в Нацбанк, он хотел объединить эти подразделения, оптимизировав структуру,— сообщил “Ъ” один из бывших сотрудников НБУ.— С возвращением Владимира Стельмаха процесс заморозили и вернулись к нему только сейчас. Отмечу, что подготовка такого постановления не проходит быстрее, чем за полгода”. Госпожа Синявская давно знала о своем назначении. “Существовала договоренность об этом между братьями Буряками (владельцы Брокбизнесбанка.—”Ъ”) и Сергеем Арбузовым (глава НБУ.—”Ъ”),— рассказал источник, знакомый с историей назначения руководителя платежных систем.— Похоже, новый директор скоро приведет своего заместителя из Брокбизнесбанка”.

Эксперты высоко оценивают профессиональные качества Натальи Синявской, которая также участвовала в подготовке ряда законопроектов, касающихся платежного пространства. “Мы ожидаем от нее развития безналичных расчетов и взвешенных действий, которые пойдут на пользу всей банковской системе”,— сказал директор Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА Александр Карпов. При этом в НБУ уверены в том, что новый глава департамента в течение месяца закончит работу над законопроектами N6465 и N6466, призванными сформировать принципы национального платежного пространства и вывести безналичные расчеты в стране на очередной уровень. Эти документы вызывали большое противодействие со стороны систем Visa и MasterCard. Но госпожа Синявская может найти общий язык как с ними, так и с международными системами, эмитирующими электронные деньги. “Если системы будут готовы работать в правовом поле Украины, никаких препятствий для их деятельности не будет”,— заявила она.

Руслан Черный

Еще публикации по теме:

• Электронные платежи и государственное регулирование (0)
• Реальные проблемы виртуальных денег (0)
• НБУ представил списки официально действующих в Украине платежных систем и разъяснил правила регистрации новых участников (0)
• Нацбанк представил новый проект закона о платежных системах (0)
• М. Ормоцадзе, WebMoney: Украине нужно учесть мировой опыт регулирования онлайн-расчетов (0)

Членами-учредителями новой Ассоциации являются представители национальных объединений электронной коммерции Бельгии (Becommerce), Дании (FDIH), Франции (FEVAD), Италии (Netcomm), Нидерландов (Thuiswinkel.org), Норвегии (Distansehandel Norge) и Швеции (Svensk Distanshandel – SDh), сообщает e-moneynews.ru.

Главной целью E-commerce Association Europe является продвижение интересов и усиление влияния электронной коммерции в Европе через защиту, коммуникацию и организацию необходимой инфраструктуры. Таким образом идеологи проекта намерены обеспечить совместную эффективную работу всех заинтересованных организаций и структур при сохранении индивидуальности каждой национальной компании.

Еще публикации по теме:

• В Европе возросло количество мошеннических сделок через интернет (0)
• Украинских интернет-магазинов стало вдвое больше (0)
• Тестируем платежную систему Liqpay (2)
• Тайвань: UnionPay расширяет возможности сервиса в сторону e-commerce (0)
• Сегодня PayPal представит сервис авторизации на сторонних сайтах (0)

Не секрет, что украинские законодатели в прошлом году озвучивали ряд намерений ужесточить регулирование электронных платежных систем и выдвинуть какие-то дополнительные условия и требования к организации их работы. Как сами участники рынка расценивают эти шаги? Какой сценарий дальнейшего развития событий? Что планируют участники рынка в плане дальнейшего развития своих услуг?

Обо всём этом редакция AIN.UA поговорила с топ-менеджерами “WebMoney Украина”, “Яндекс.Деньги”, QIWI и MoneXy:

• Как Вы оцениваете курс украинских властей (НБУ, Налоговая администрация) на увеличение контроля в сфере электронных платежей со стороны государства? Не пойдет ли это во вред платежным системам и их пользователям?
• Если инициативы Кабмина / Налоговой службы / НБУ вступят в силу, повлияют ли изменения в налоговом законодательстве на работу СПД с сервисами вывода / ввода электронных платежей / валют?
• НБУ пытался добиться лицензирования WebMoney, Яндекс.Деньги в Украине по правилам, которые применимы к банкам и валютным эмитентам. Считаете ли Вы, что платежные системы (эл.деньги) должны получать лицензии у государства, на территории которого они работают?
• В случае, если будет установлено лицензирование / регламент работы эл. платежных систем, который потребует большего раскрытия данных о пользователях и более тесного взаимодействия с органами власти, будете ли Вы менять практику предоставления услуг в Уанете?
• Какие новые сервисы уже запущены или планируются к запуску для приема / отправки платежей физлицами (в т.ч. — предпринимателями) в этом году? Будет ли уделено большее внимание приемам платежей при помощи смартфонов?

Еще публикации по теме:

• Электронные платежи и государственное регулирование (0)
• Что мешает электронным деньгам развиваться в Украине? (0)
• Реальные проблемы виртуальных денег (0)
• НБУ представил списки официально действующих в Украине платежных систем и разъяснил правила регистрации новых участников (0)
• М. Ормоцадзе, WebMoney: Украине нужно учесть мировой опыт регулирования онлайн-расчетов (0)

“Кравец Виктор Михайлович переведен с должности директора генерального департамента регулирования платежных систем и расчетов на должность заместителя директора Центра научных исследований”, – сообщил агентству “Интерфакс-Украина” источник в НБУ.

По его данным, на должность директора генерального департамента регулирования платежных систем и расчетов пока никто не назначен.
Виктор Кравец в прошлом, среди прочего, работал временным администратором Родовид Банка.

Еще публикации по теме:

• Яндекс.Деньги не нарушает требований НБУ, потому что не работает в Украине (0)
• Электронные платежи и государственное регулирование (0)
• Что мешает электронным деньгам развиваться в Украине? (0)
• Украинский рынок денежных переводов ожидает перераспределение (0)
• ТМ «Webmoney» в Украине: титульные знаки, электронные деньги, платежная система? (0)

Так, инициатива НБУ, призванная расширить полномочия госрегулятора, — проект постановления «Об оверсайте (надзоре) за платежными системами» вызвал много нареканий со стороны представителей международных платежных систем.

Комментируя упомянутый законопроект, глава офиса Visa в Украине Светлана Георбелидзе отметила, что документ содержит положения, значительно ограничивающие свободную конкуренцию на рынке безналичных платежей.

«Компания Visa серьезно обеспокоена положением законопроекта, включающего монополизацию осуществления маршрутизации, клиринга и обработки транзакций одним поставщиком услуг на территории страны»,— говорит собеседница.

По ее словам, если законопроект будет принят в существующей редакции, это может привести к ряду негативных последствий для украинского сектора безналичных платежей, в частности к снижению надежности системы.

По мнению начальника отдела карточных продуктов Банка Кипра Евгения Жукова, это вынудит их дополнительно тратиться на открытие в Украине специализированных компаний, занимающихся расчетами, и увеличит валютные риски.

Беспокоит финансиста и норма законопроекта, обязывающая обеспечить одинаковый доступ к платежным сервисам во всех отделениях банков, что может привести к значительному и необоснованному росту расходов финучреждений. К удорожанию услуг приведет и обязательство банков информировать клиентов о каждой проведенной операции, ведь любой вариант такого информирования (почта/SMS-сообщения/электронная почта) влечет за собой расходы.

Напомним, что в августе регулятором был предложен для общественного обсуждения проект закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины (относительно платежных систем и развития безналичных расчетов)». В сентябре срок публичного обсуждения закончился, и НБУ сейчас готовит проект закона для представления в парламент.

Еще публикации по теме:

• Нацбанк представил новый проект закона о платежных системах (0)
• Электронные платежи и государственное регулирование (0)
• Российские депутаты предлагают делигировать сотовым операторам функции платежных систем (0)
• Реальные проблемы виртуальных денег (0)
• Новые правила игры на рынке розничных безналичных платежей: необходимость или несогласованная инициатива? (0)

В августе Национальный банк инициировал поправки в действующем законодательстве относительно функционирования платежных систем и развития безналичных платежей. Немаловажная роль в законопроекте отводится электронным деньгам.

В августе Национальный банк инициировал поправки в действующем законодательстве относительно функционирования платежных систем и развития безналичных платежей. Немаловажная роль в законопроекте отводится электронным деньгам. Согласно аналитической сопроводительной записке, украинские законы «не содержат определения понятия «электронные деньги», а также норм относительно их выпуска и использования. «Неурегулированность этих вопросов может привести к неконтролированному привлечению средств и злоупотреблению ими, а также лишает держателей электронных денег возможности защиты своих прав и интересов», — считают в Нацбанке.

Однако передел рынка электронных денег стартовал задолго до создания нормативного поля. Несмотря на то что законодательство определяет эмитентов электронных денег лишь в лице украинских банков, пока основными игроками здесь выступают как раз небанковские организации. В начале этого года свой выход на украинский рынок презентовала компания «Яндекс.Деньги». Исторически сильным игроком всегда была и компания WebMoney.

В свою очередь регулятор согласовал лишь две системы электронных денег — «Макси» VAB Банка и «MoneХy» банка «Контракт» — и еще 15 финучреждений, которые имеют право эмитировать электронные деньги совместно с платежными системами. Примером такого сотрудничества стало проведение первой эмиссии электронных денег Ощадбанком и платежной системой «ГлобалМани». Однако большинство вопросов этого рынка все же остаются закрытыми. В комментариях к этой статье отказали многие участники рынка, сославшись на сложность вопроса и нежелание иметь конфликт с НБУ.

Беспредельный потенциал

Многочисленные исследования свидетельствуют, что электронное пространство будет активно развиваться в последующие несколько лет. Уже сегодня Украина в десятке самых «интернетизированных» стран Европы по числу пользователей всемирной паутины. По данным European Internet Statistics, более 15 млн. украинцев являются интернет-юзерами и потенциальными пользователями электронных денег. Вместе с тем, учитывая низкий уровень проникновения интернета в стране (лишь 33,7%), аудитория еще имеет высокий потенциал роста. «Что касается процентных показателей интернет-платежей, то как минимум 20% из существующих пользователей активно их используют. Динамика прироста будет колебаться в районе 15-20%», — отмечает начальник управления развития платежных технологий банка «Хрещатик» Константин Митченко.

Директор по развитию бизнеса компании «Яндекс.Деньги» Мария Грачева ссылается на данные Data Insight. Отчет об использовании разных способов оплаты в интернете свидетельствует, что популярность электронных денег в онлайне уже выше банковских карт. 30% участников опроса Data Insight выбирают платежи с электронных кошельков, 26% расплачиваются кредитными картами, и только 9% совершают платежи через интернет-банкинг. При этом 8% людей активно используют в интернете и банковскую карту, и электронный кошелек.

Однако рынок электронных денег претендует не только на онлайн-пространство. В сферу интересов также попадают большинство платежей, которые регулярно проводят банки. «В прошлом году украинцы оплатили кредитными картами примерно 1,5 млрд. грн. за товары в онлайне. Это 5-6% от всего объема рынка, который оценивается примерно в 20 млрд. грн. За процессинг платежа с кредитной карты банки взимают с торговцев комиссию в размере от 2,5 до 5,0%, и эта стоимость перекладывается на покупателей. В онлайн-торговле платежи электронными деньгами должны занять лидирующую позицию», — рассказывает генеральный директор компании «ГлобалМани» Александр Тютюн. Кроме того, по оценкам эксперта, только в прошлом году население Украины осуществило платежей на 140 млрд. грн. Это платежи за коммунальные услуги, мобильную связь и интернет, всевозможные штрафы, государственные сборы и прочее. Данные платежи были проведены различными способами, в основном через банки. И это еще один сегмент для операторов электронных денег. Если учесть, что электронные деньги претендуют еще и на долю рынка денежных переводов — вполне очевиден интерес к этому сегменту.

Законодательная битва

Учитывая перспективность «электронного» рынка, многие финучреждения обратили на него свое внимание.

«До последнего времени рынок электронных денег полностью был занят небанковскими организациями, а банки, не имеющие соответствующей нормативной базы для работы на нем, этот бизнес особо не интересовал. Но нововведения со стороны НБУ, зафиксированные в Положении об электронных деньгах в Украине (Постановление №481 от 04.11.2010) в части эмиссии электронных денег исключительно банками в национальной валюте с обязательным согласованием правил с регулятором, вынудили финансовые учреждения обратить свое внимание на этот сегмент рынка платежных технологий», — говорит Константин Митченко. Так, после соответствующих согласований в Нацбанке на рынке могут появиться такие игроки, как Shiftpay — система Первого инвестиционного банка, «Электронные деньги» — Райффайзен Банка Аваль, WebMoney note — дочерняя система WebMoney, реализуемая с Украинским профессиональным банком, и др.

Заместитель председателя правления банка «Контракт» Павел Крапивин называет до десяти систем, желающих работать на данном рынке. Кроме того, укреплять свои позиции будут и небанковские структуры. Именно у них, по признанию банкиров, сегодня больше клиентов. Однако банковские учреждения имеют преимущества в законодательном плане. «В Украине большой популярностью пользуются нелегальные системы электронных денег, такие как, к примеру, WebMoney или «Яндекс.Деньги». Но эмитировать электронные деньги в Украине имеют право только отечественные банки», — говорит г-н Крапивин.

«Эта финуслуга во всем мире лицензируется и контролируется как минимум центральным банком страны, финмониторингом, фискальными органами. По международным стандартам, способом оплаты за товары и услуги является исключительно национальная валюта или ее зарегистрированные аналоги. Никакие титульные знаки, бонусы и/или ваучеры заменять деньги не должны, да и по действующим законам — не могут», — подчеркивает и Александр Тютюн.

Нормативные трения — камень преткновения между небанковскими организациями и регуляторными органами. Так, для осуществления деятельности по переводу денег в пользу третьих лиц небанковским организациям необходимо иметь соответствующие лицензии и разрешения Нацбанка. «На эту тему сейчас ведется много дискуссий — кто может выпускать электронные деньги, какие ограничения на размер и направления транзакций и др. При этом к регулятору есть вопросы, которые остались без внимания.

Например, как быть с резервированием? Ведь, по мнению НБУ, банки не обязаны дополнительно резервировать обеспечение эмиссии электронных денег и могут смело размещать привлеченные деньги. На наш взгляд, с электронными деньгами это неправильно. Кроме того, как быть с мультипликацией — двойной эмиссией? Ведь в денежном обороте находятся и сами эмитированные электронные деньги, и деньги, внесенные в их обеспечение?» — говорят в Интернет Ассоциации Украины (ИнАУ).

По мнению ассоциации, сейчас на рынке сложилась ситуация, при которой компании, много лет занимающиеся расчетами в сети, не спешат становиться эмитентами «электронных денег» в видении НБУ. При этом они используют другие законные правовые механизмы, утверждают в ИнАУ, и, по всей видимости, так и будет продолжаться до тех пор, пока не появится конструктивная правовая модель электронных денег.

Кроме того, по словам банкиров, определенные сложности доставляет неурегулированность статуса электронных денег в налоговом законодательстве. «Очень надеюсь, что готовящийся законопроект об обращении электронных денег расставит все по своим местам. Также хотелось бы некоторой либерализации в отношении предельных размеров одного платежа и электронного кошелька. В целом хотелось бы видеть как можно больше возможностей для использования электронных денег как альтернативы другим средствам платежа. Например, думаю, что интересной стала бы возможность расчетов электронными деньгами между субъектами хозяйствования», — утверждает Павел Крапивин.

Перспективы

Преимущества будут иметь платежные системы, которые предложат надежные, удобные, легальные, дешевые сервисы, считает Александр Тютюн. Если же говорить о сегментах рынка электронных платежей, то, по мнению эксперта, на сегодня практически 80% составляют платежи за услуги мобильной связи, однако платежи за коммунальные услуги со временем займут лидирующую позицию. Основная конкурентная борьба между игроками будет происходить не только в плоскости размера комиссии, но и в дополнительных сервисах и расширении функционала электронных денег

Еще публикации по теме:

• Электронные платежи и государственное регулирование (0)
• Реальные проблемы виртуальных денег (0)
• НБУ представил списки официально действующих в Украине платежных систем и разъяснил правила регистрации новых участников (0)
• М. Ормоцадзе, WebMoney: Украине нужно учесть мировой опыт регулирования онлайн-расчетов (0)
• В НБУ разработали новую систему контроля платежных систем (0)