- По данным Нацбанка на конец первого квартала текущего года количество платежных карточек, по которым была совершена хотя бы одна операция по выдаче средств за последние три месяца, составило 32,658 млн. карточек.

Однако в сравнении с данными по 2011 году их число уменьшилось. И хотя платежные карточки выгодны как пользователям, имеется в виду население, так и банкам, и государству, люди все же предпочитают пользоваться карточками для снятия средств в банкоматах. Т.е. получить заработную плату на платежную карточку, или пенсию, и пойти в банкомате снять наличные.

При этом, государство прилагает максимум усилий, чтобы популяризовать безналичные платежи, законодательно урегулировав вопрос установки пос-терминалов. Их число с начала года по данным НБУ выросло более, чем на 7% до 101,6 тыс. единиц. Банки и международные платежные системы прилагают свои усилия для того, чтобы показать выгоду использования платежных карточек для оплаты в торгово-розничной сети. Внедряются акции – от возможности приобрести лучшие билеты на мировые шоу до возможности получить скидку и приз при расчете карточкой в торговой сети. Рост объема эмиссии вопрос времени.

Мировое сообщество перешло на платежные карточки, и получает максимум от использования платежных карточек разных платежных систем разных банков. В Швеции, например, вообще планируют отказаться от наличных денег, даже пожертвования в церкви можно совершить с платежной карточки.

Постепенно по мере роста доверия граждан к платежным карточкам, к терминальному оборудованию, повышения информированности о возможностях и безопасности использования пластика, ростом популярности сети Интернет для совершения покупок – с одной стороны, и развития инфраструктуры, повышения квалификации торговых работников, работающих с терминалами, внедрению технологичных решений удаленного обслуживания – с другой, платежные карточки со всеми преимуществами электронных кошельков станут основным инструментом при совершении любых платежей.

Как обстоит ситуация с выведением на рынок безналичных платежей новых технологий?

В этом году продолжится дальнейшая разработка и продвижение технологических новинок. В первую очередь это касается чиповых и бесконтактных платежных карт. Эмиссия чиповых карточек началась в Украине около 10 лет назад, однако массового распространения они не получили. По итогам 2011 года по данным НБУ доля таких карточек в общей эмиссии составляла порядка 3,4%.

Некоторые банки в этом году заявили о готовности выпускать бесконтактные карты-стикеры. Желание банков идти по пути оптимизации стоимости обслуживания, а также развитие Интернет-технологий, ведет к увеличению инвестиций в дистанционное обслуживание. Причем банки разрабатывают специальные приложения для мобильных устройств – iOS, Android.

Насколько серьезная конкурентная борьба ведется в этих секторах между участниками рынка?

Конкуренция в данном сегменте довольно высока, начиная от реализации зарплатных проектов на предприятиях, заканчивая предложением элитных частных платежных карточек или корпоративных платежных карточек. Банки стараются сделать свой пластик максимально «привлекательным» – начиная от дизайна и заканчивая условиями – наличием скидок в торговых сетях, начислением процентов на остаток средств по счету и т.д.

В ИНДУСТРИАЛБАНКе, к примеру, платежные карточки класса Голд и Платинум не требуют наличия неснижаемого остатка, те, кто пользуется данными карточками, могут оценить преимущества такого предложения. Помимо этого, мы предлагаем клиентам-держателям платежных карточек Банка возможность получения скидок в сети гипермаркетов, в сети аптек и т.д.

Еще публикации по теме:

• В 2011 году украинцы осуществили 875 млн. операций по платёжным картам (0)
• Юнистрим переходит на безадресные переводы в Украине (0)
• Шесть причин не бояться мошенников, или как банки берегут ваши средства на пластиковых картах (0)
• Что такое смарт-карта? (0)
• Чем платят в Уанете? (0)

«Речь идет о рекламных макетах небольшого размера в печатных изданиях. Макет соответствовал требованиям действующего законодательства о рекламе, в нем была указана вся необходимая информация: банковская лицензия, срок действия акции, контактные телефоны для уточнения детальных условий предоставления кредита. К сожалению, в законодательстве детально не регламентируется, что необходимо раскрывать в юридических расшифровках к рекламным макетам, в том числе нет обязательств по указыванию в рекламе комиссии за предоставление кредита, комиссии за ежемесячное обслуживание, обязательного страхование жизни заемщика.

После дополнительных рекомендаций Антимонопольного комитета мы приняли решение во всех рекламных макетах отображать максимально детальную юридическую расшифровку, чтобы соответствовать требованиям всех регуляторов на банковском рынке и предоставлять исчерпывающую информацию нашим клиентам», – пресс-служба Platinum Bank.

Еще публикации по теме:

• Сотрудники Platinum Bank станут проводить больше времени в социальных сетях (1)
• Обзор украинского рынка депозитных карт (0)
• НСМЭП лишат монополии на электронный студенческий билет (0)
• Какие меры безопасности предусмотрены в LiqPay POS? Комментарий А.Витязя (7)
• Зявление компании Visa по поводу расследования Антимонопольного Комитета (0)

Антимонопольный комитет (АМКУ) вплотную занялся недобросовестными банкирами. Вчера комитет сообщил о том, что его житомирское областное территориальное отделение оштрафовало Платинум Банк на 50 тыс. грн за распространение обманчивой рекламы о кредитах. Банк не указал в рекламных материалах полную стоимость услуги — только “весенние кредиты и весенние подарки, 0% акция”. При этом комиссия за предоставление кредита, ежемесячное обслуживание, обязательное страхование жизни заемщика, которые суммарно повышают стоимость кредита до 35% годовых, не были указаны.

В Платинум Банке сообщили, что речь идет о рекламных макетах небольшого размера, размещенных в печатных изданиях. “Макет соответствовал требованиям закона о рекламе, в нем была указана банковская лицензия, срок действия акции и контактные телефоны для уточнения детальных условий предоставления кредита. К сожалению, в законодательстве подробно не регламентируется, что необходимо раскрывать в юридических расшифровках к рекламным макетам”,— сообщили в пресс-службе банка. В учреждении пообещали в дальнейшем во всех рекламных макетах отображать максимально исчерпывающую информацию.

Необходимость раскрытия реальной кредитной ставки возникла сразу же после начала бума потребительского кредитования. С 5 июня 2007 года Нацбанк постановлением N168 “Об утверждении правил предоставления банками информации потребителю об условиях кредитования и общей стоимости кредита” обязал банки предоставлять заемщикам информацию о реальной стоимости потребительских кредитов. Однако банки до сих пор избегают упоминания размера реальных платежей в рекламе, сообщая его клиенту только при подписании договора.

Штраф был применен к Платинум Банку вскоре после того, как в конце апреля АМКУ оштрафовал ВиЭйБи Банк на 68 тыс. грн за неправдивую рекламу “Кредит наличными — 1% на три года”. АМКУ интересовался этой проблемой еще год назад, когда обязал Универсал Банк не использовать неправдивую информацию в рекламе автокредитов под 0%, тогда как на самом деле ставка составляла 0,0001% годовых. Банк не был оштрафован.

Чаще всего банки указывают в рекламе информацию о дополнительных платежах мелким шрифтом или не указывают ее вообще. “Мы не рекламируем нулевые кредиты, мы ставим звездочку и даем примечание, что ставка составляет 0,01%, а комиссия нулевая”,— сообщила менеджер по связям с общественностью Креди Агриколь Банка Алина Капуловская. Впрочем, банк рекламирует не сами нулевые кредиты, а лишь возможность выиграть нулевую ставку. При этом эксперты настаивают, что нулевых ставок не существует в принципе. “Если в рекламе банка указана кредитная ставка в размере 0%, или одной сотой, или тысячной процента, то там в любом случае есть скрытые комиссии. Минимальная реальная цена такого займа на рынке составляет 35% годовых, однако чаще всего — 60%”,— говорит финансовый директор компании “Простобанк Консалтинг” Александр Седых. По данным компании, средняя эффективная ставка кредитов наличными достигает 52,75%, на товары —71,83%.

Столь малые суммы штрафов вряд ли будут мотивировать банки предоставлять корректную информацию о своих услугах. “АМКУ просто жалеет банки, так как, согласно закону о недобросовестной конкуренции, штраф за такие действия составляет 1% от годового оборота. Это могут быть сотни миллионов гривен. А 50 тыс. грн для розничного банка — очень небольшая потеря по сравнению с тем количеством клиентов, которых они смогли заманить такой рекламой”,— говорит старший партнер адвокатской компании “Кравец, Новак и партнеры” Ростислав Кравец. По его словам, у него были судебные дела по банкам, которые не предоставляли достоверную информацию о кредите. “Сокрытие информации может стать основанием для признания кредитного договора недействительным”,— констатирует он.

Официальный комментарий пресс-службы Platinum Bank

Еще публикации по теме:

• Через платежные терминалы Донецка можно оплачивать коммунальные услуги (0)
• Украинцы хранят в банках почти 500 миллиардов гривен (0)
• Украинские банки “закручивают гайки” интернет-платежам (0)
• ТОP-10 банков, картами которых платил Уанет во II квартале 2010 (3)
• ТОP-10 банков, картами которых платил Уанет в III квартале 2010 г. (0)

В 2012 году продолжает расти доля предприятий, пользующихся электронными каналами связи с банками. В частности, по сравнению с аналогичным периодом 2011 года, уровень пользования услугой “клиент-банк” вырос на 5 п.п. до 75%, мобильным банкингом – на 6 п.п. до 23%. Кроме того, за последние три года наметилась тенденция к увеличению количества пользователей интернет-банкинга среди предприятий.

Отметим также, что электронный банкинг является желанным средством связи с банком. В будущем – 61% предприятий планируют использовать такие средства коммуникации, как клиент-банк или интернет-банкинг.

Предприятия стали реже брать долгосрочные кредиты. Так, доля потребителей кредитов на покупку оборудования и спецтехники уменьшилась в исследуемом периоде с 4,2 до 2,8%, пользователей услуги торгово-экспортного финансирования – с 0,7 до 0,1%, инвестиционных и других долгосрочных кредитов – с 4,0 до 1,5%.

Однако краткосрочные кредиты, по сравнению с другими банковскими услугами, будут вызывать наибольший интерес со стороны украинских предприятий в будущем. Так, начать использовать овердрафт в течение следующих 12 месяцев планируют 4% предприятий, стать пользователями других краткосрочных кредитов и кредитных линий собираются 3% опрошенных.

В 2012 году важнейшим критерием выбора банка для сотрудничества остается стоимость услуг (его выбрали 42% опрошенных). Одновременно, почти 31% тех, кто планирует прекратить сотрудничество с любым банком в ближайшие 3 месяца, планируют сделать это именно из-за высоких тарифов. Это на 12 п.п. больше предыдущего года.

Еще публикации по теме:

• Более половины украинцев перешли на безналичные расчеты (0)
• Компания Visa выяснила, чего хотят украинские женщины к 8 Марта (0)
• Как не залезть в долговую яму пользуясь кредитками? (0)
• Исследование: пользователей мобильного банкинга каждый год становится больше на 30% (0)
• Исследование: денежные переводы в Украине в период кризиса (0)

Исследование под названием “Optimising your Alternative Payments” показало, что рынок альтернативных платежей растет с феноменальной скоростью. Сегодня подобные электронные сделки совершаются на 165 миллиардов ЕВРО в год, что составляет 22% от всех транзакций. По оценкам экспертов, в настоящее время во всем мире существует более 230 различных схем AP, включая: банковский перевод в реальном времени, оффлайновый кредитный перевод, прямые дебеты, электронные бумажники, “бумажные” платежи и мобильные платежи.

Прогнозируется, что рынок AP уже к 2015 году вырастет на 13% и оставит позади карточные платежи в сфере электронной коммерции. Темпы роста платежных типов достаточно изменчивы; например, сейчас лидируют электронные бумажники, занимающие 36% рынка. На банковские переводы в реальном времени приходится только 12% от всех AP, но, как ожидается, в течение следующих трех лет их доля повысится до 20%.

В Великобритании и США доминируют платежи по карте (11% и 17% соответственно), что обусловлено масштабами рынка электронной коммерции в США, где ежегодно потребители тратят 46,6 миллиардов ЕВРО онлайн. В других регионах, как показало исследование WorldPay, AP смогли занять более серьезную долю платежного рынка:

Еще публикации по теме:

• Чем платили пользователи Уанета в 2010 году? (0)
• Чем опасны платежные терминалы (0)
• Укрсоцбанк усовершенствовал защиту платежей в системе “Интернет-Клиент-Банк” (0)
• Украинский Процессинговый Центр: в этом году держатели карт совершили более 2 млн. покупок в сети (0)
• Украинские геймеры получили возможность расплачиваться за рубежом при помощи LiqPay (0)

Что такое «Национальная карта»

- Валерий Петрович, что представляет собой «Национальная карта» и почему ей отводится такая важная роль в процессе выплат компенсационных сбережений вкладчикам Сбербанка бывшего СССР?

- «Национальная карта» – это продукт Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП), которая создана в 2000 г. Нацбанком, выпущенный специально для получателей выплат .

Затем она может быть заменена на социальные карты, с помощью которых граждане смогут получать льготы, социальные выплаты. Каждый желающий сможет оформить «Национальную карту» в отделениях Ощадбанка как обычную платежную карточку.

- Какие преимущества она дает?

- Держатели «Национальной карты» могут в любое время снять с нее наличные в сети 6000 отделений и 1300 банкоматов (круглосуточно) «Ощадбанка» по всей территории Украины, зачислять и снимать с нее пенсии, рассчитаться в торговой сети «Ощадбанка» без комиссии, а также получить по ней скидки в магазинах, аптеках и т.п. В будущем мы планируем привлечь к этому проекту более широкую сеть банков.

«Национальная карта» также может быть использована для последующих выплат сбережений вкладчикам Сбербанка бывшего СССР без дополнительных посещений банка. Технология НСМЭП может также использоваться для формирования электронной цифровой подписи, что позволяет использовать их в таких проектах, как «Электронный студенческий билет», «Социальная карта», «Таможенная карта».

В рамках пилотного проекта держатели «Национальных карт» смогут оплатить коммунальные платежи в отделениях «Ощадбанка» без комиссии, рассчитаться своей карточкой в магазинах-партнерах и аптеках со скидкой от 10% до 15%. Сейчас Нацбанк приступил к модернизации НСМЭП, чтобы стимулировать украинские банки массово выпускать карточки этой системы.

- Какие еще платежные системы, кроме НСМЭП, существуют в Украине?

- Существуют платежные системы СЕП Национального банка, «Укр­почты», а также международные платежные системы (Visa International, MasterCard Worldwide, American Express и др.).

Значительная часть международных переводов поступает в страну через международные системы перевода денег (Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, CONTACT и др.). Услугами последних без открытия счета в банке пользуются в основном наши заробитчане.

Туда, сюда, обратно

- Какая сумма средств и из каких стран переводится в Украину и из Украины за границу?

- Только в І квартале 2012г. в Украину с помощью систем перевода без открытия счета поступила сумма, которая составляет в эквиваленте около 742млн долл. США (на 17% больше, чем в Іквартале 2011г). Наибольшие суммы средств перечислены в Украину из России – 52%, США – 9%, Италии – 6%, Испании – 3% от общей суммы. Из других стран мира в Украину перечислено 30% от общей суммы средств. Средняя сумма перевода в Украину составила 488 долл. США в эквиваленте.

Общая сумма переводов, отправленных из Украины, составила в эквиваленте 106 млн долл. США. Из Украины наибольшие суммы средств перечислены в Россию – 43%, Грузию – 5%, Китай – 4%, Узбекистан, Армению и Израиль – по 3% от общей суммы. В другие страны мира из Украины перечислено 39% от общей суммы средств.

- С какой целью Нацбанк разработал законопроект, предусматривающий изменение правил работы платежных систем в Украине?

- К сожалению, наш внутренний платежный рынок зависит от коммуникаций и систем обработки операций, которые находятся за рубежом. Приведу такие цифры: 99,2% «карточных» операций украинских банков обеспечивают независимые процессинговые центры (устанавливают связь между участниками. – «КП»), которые подключены к процессинговым центрам международных платежных систем (Visa, MasterCard и других). Все расчеты происходят по международным, а не внутригосударственным правилам и тарифам, вне территории Украины. За эти услуги украинские банки платят этим системам комиссионные в иностранной валюте, размер и количество которых постоянно растут, хотя по законодательству должны платить в гривне.

Чтобы обеспечить финансовую безопасность государства, а также повысить конкуренцию между платежными системами, Нацбанк разработал изменения в Закон «О платежных системах и переводе средств в Украине». В соответствии с ними НБУ должен определять порядок информационного обслуживания операций, которые осуществляются в пределах Украины с использованием платежных карт, выпущенных украинскими банками.

- Сотрудничал ли НБУ с международными платежными системами во время разработки законопроекта?

- Конечно, нами была создана рабочая группа, куда вошли и представители компаний Visa и MasterCard.Только за последнее время состоялось шесть встреч с их руководством. В результате обсуждения отдельные предложения этих систем были учтены. Но я хочу подчеркнуть: позиция Национального банка состоит в отстаивании национальных интересов, которые не всегда совпадают с коммерческими интересами участников рынка.

Что касается граждан, то этот законопроект никак не затрагивает их интересы, а касается исключительно банков, организаций платежных систем, процессинговых центров. В будущем создание Национального клирингового центра (система безналичных расчетов. – «КП») даст возможность создать единое платежное пространство, ввести транспортные, социальные, таможенные, страховые, медицинские и другие проекты на базе платежных карт.

Несколько слов обезопасности

- Что конкретно предпринимает Нацбанк для предупреждения краж денег с платежных карт?

- По данным банков, доля убытков от незаконных операций с платежными картами по итогам 2011 г. была незначительной и составила всего 0,0015% от общего оборота. Совместно со специалистами правоохранительных органов, учеными мы разработали и внедрили конкретные меры по предупреждению и противодействию мошенническим действиям с использованием платежных карт. Советую всем держателям платежных карт ознакомиться с нашими рекомендациями по их использованию, которые размещены на официальной веб-странице НБУ.

- Реализация многих озвученных вами идей будет зависеть от уровня финансовой грамотности населения. Какие меры в этом направлении планирует предпринять НБУ?

- Нацбанк активно участвует в разработке Программы повышения финансовой грамотности населения Украины. Среди запланированных мер я бы выделил внедрение института финансовых консультантов, создание на базе банков образовательных центров, а также ознакомление населения с базовыми принципами кредитования, в том числе с помощью Интернета и социальной рекламы. Уверен, что финансовая грамотность населения является ключом к росту безналичных расчетов в Украине, а значит, и легализации экономики.

Еще публикации по теме:

• Пластиковая карточка вместо кошелька (0)
• Оплачивать штрафы ГАИ становится все удобнее (0)
• НСМЭП — платежная система будущего Украины (0)
• НСМЭП лишат монополии на электронный студенческий билет (0)
• Кому выгодно тормозить внедрение НСМЭП? (1)

Согласно мнению сотрудников Visa, пластиковые карточки все еще востребованы на относительно новых рынках, например, таких как Индонезия и Индия, где этот рост стимулирует появление мобильных платежных платформ, сообщает информационное онлайн-агентство totaltele.com. Благодаря формирующейся культуре среднего класса в этих развивающихся странах, кредитные карты будут все еще необходимы этой группе потребителей, несмотря на ожидаемое всепроникновение мобильных платежных систем.

Элизабет Бюз (Elizabeth Buse), президент группы Visa в Азиатско-Тихоокеанском регионе, Центральной Европе, Ближнем Востоке и Африке, в интервью для marketwatch.com подчеркнула: “На этих рынках у нас еще долго будут люди, которые хотят многофункциональные кредитные продукты и, как правило, склонны к использованию карт. Эти люди много путешествуют, посещают онлайн-магазины и вообще стараются использовать последние технические достижения в этой сфере. Также здесь много жителей сельских районов, которые сегодня выключены из сферы финансовых услуг, но вскоре, вероятно, они будут использовать мобильный канал как единственный путь совершить оплату или перевести/получить средства. Таким образом, скорее всего, вскоре в этих странах возникнет некоторый гибрид двух платежных способов”.

Комментарии представителей Visa появились в то же самое время, когда был обнародован анонс первого в 2012 году выездного совещания Совета директоров компании. В этом году в качестве места встречи компания выбрала Сингапур, где работает 900 из числа 8 000 самых успешных сотрудников Visa.

Еще публикации по теме:

• В США кредитные карты уступят место дебетовым к 2012 году (0)
• Украинцы смогут выводить Яндекс.Деньги на карты VISA любого банка (0)
• Тестируем платежную систему Liqpay (2)
• Российские рестораны McDonald’s начнут принимать оплату картами VISA, MasterCard и AmEx (0)
• Приват24 дал пользователям возможность открывать карты для онлайн-шопинга (0)

На сегодня Китай уже достиг уровня США и стал самым большим рынком смартфонов в мире, а китайский сектор мобильных платежей существенно вырос в 2011 году и, скорее всего, продолжит расти в течение следующих четырех лет.

Исследования Kapronasia показывают, что китайский рынок мобильных платежей стоил 7,6 миллиардов долларов в конце 2011 года, но если темпы роста сохранятся, то уже к концу 2015 году он может достигнуть отметки в 84 миллиарда долларов. В конце 2011 в Китае насчитывалось 218 миллионов пользователей мобильных платежей, а в 2015 году их может стать 441 миллионов человек. Однако распространение “умных” телефонов среди китайских потребителей все еще низко: среди 900 миллионов владельцев мобильников в Китае менее 10% используют смартфоны.

Специалисты Kapronasia считают, что замедление этого роста возможно ожидает страну в 2012 году, когда китайские фирмы будут помещены в новые условия работы на рынке мобильных платежей. Однако новые технологические стандарты в этой сфере могут не стать столь значимыми, как считалось ранее. Самое важное для лидеров рынка состоит в том, чтобы разработать удобные платежные приложения с учетом мнения пользователей. Это поможет приобрести и сохранить клиентов.

Еще публикации по теме:

• Расчеты через банкоматы в 2010 г. превзошли самые смелые прогнозы (0)
• Мобильные платежи — реалии и перспективы (0)
• Китайцы разрабатывают собственный платежный терминал для смартфонов (0)
• VISA: к 2020 году более половины платежей будут мобильными (0)
• Электронные деньги: история и перспективы развития (0)

При этом на начало года активных платежных карт (к таким НБУ относит те, по которым в течение последних 12 месяцев была совершена хотя бы одна операция) в Украине насчитывалось 34,850 млн штук. Таким образом, за первый квартал количество активных пластиковых карт сократилось на 6,3%.

Стоит отметить, что почти половина от общего сокращения была обеспечена одним банком – ПриватБанком . Количество активных карт в портфеле крупнейшего банка страны с начала года снизилось на 949 тысяч, или на 5,2%.

При этом самое значительное сокращение числа карт в процентном соотношении произошло в Проминсвестбанке и УкрСиббанке : в первом учреждении количество активных платежных карт сократилось почти на треть, во втором – почти на четверть.

Еще публикации по теме:

• Эталоном прибыльности или огромным риском для инвесторов являются ПИФы Европы? (0)
• Элементарный и непостижимый ZuluTrade (0)
• Эксперты составили рейтинг самых обсуждаемых брокеров (0)
• Экономические последствия Великой Отечественной Войны (0)
• Швейцарский банк, тайно игравший на Форексе деньгами клиентов, потерял $2 млрд. (0)

Аналитика iovation показывает, что в 2011 году самыми “удобными” для деятельности онлайн-мошенников странами в Европе были Румыния, Литва и Хорватия. С апреля 2011 года по апрель 2012 года инструменты iovation смогли предотвратить приблизительно 15 миллионов мошеннических онлайн-сделок в Европе, что на 60% выше прошлогоднего показателя.

Недавно компания iovation открыла европейский информационный центр в Нидерландах, нацеленный на обслуживание клиентов iovation, использующих сервис Reputation Manager iovation 360. На сегодняшний день этот сервис обеспечивает защиту 900 миллионов устройств и 7 миллиардов сделок, совершаемых с помощью компьютеров, планшетов и мобильных телефонов, в самом широком диапазоне отраслей экономики.

Еще публикации по теме:

• CyberSource: отчет об онлайн-мошенничестве в Великобритании (0)
• Подделывать платежные карты стали реже — мошенники уходят в Интернет (0)
• НБУ отмечает рост мошенничества по банковским картам (0)
• Мобильные платежи — реалии и перспективы (0)
• В Европе создана Ассоциация участников рынка электронной коммерции (0)