Банкомёт » Рынок (статистика, аналитика)

В Украине действуют 45 систем денежных переводов

Андрей Майданик — Fri, 03 Feb 2012 11:57:18 +0000

На начало 2012 года в Украине зарегистрировано 45 систем денежных переводов. Из них 31 (68,9%) - платёжные системы, созданные иностранными компаниями и имеющие право действовать на территории Украины, 9 (20%) - платёжные системы, созданные украинскими банками, и 5 (11,1%) - платёжные системы, созданные небанковскими учреждениями. Возможность осуществить международный денежный перевод предоставляют 33 платёжные системы, 2 из них — украинские.

«Денежные переводы для населения — востребованная банковская услуга. При этом клиенты отдают предпочтения различным системам. Согласно статистике нашего Банка за 2011 год, наибольшей востребованностью всё также пользуется международная система Western Union, — комментирует Сергей Писаренко, начальник управления развития розничного бизнеса АКБ «Индустриалбанк». «На ее долю пришлось 53,6% от общего количества денежных переводов, осуществлённых через Индустриалбанк. Затем следует система Юнистрим — 27,5%, Анелик — 11,1% и наша внутрибанковская система «Миттєвий переказ», внедрённая в августе 2011 года и в настоящее время активно развивающаяся, - 7,5%».

Также, в октябре 2011 года Индустриалбанк подписал договор с международной платёжной системой MoneyGram, одной из немногих компаний, которая присутствует по всему миру. Ее глобальная сеть состоит из более чем 246 000 пунктов, а партнерами компании выступают национальные почтовые службы, финансовые учреждения и крупнейшие торговые сети в более чем 192 странах мира. В Украине сеть MoneyGram насчитывает более 13 000 пунктов.

Теги: Денежные переводы, Индустриалбанк

Еще публикации по теме:

Единый расчетный центр “МЕГАБАНКА” поделится опытом автоматизации приема коммунальных платежей

Андрей Майданик — Thu, 02 Feb 2012 08:29:05 +0000

27 января в Харькове министр регионального развития, строительства и ЖКХ Анатолий Близнюк, ознакомился с работой Единого расчетного центра по оплате жилищно-коммунальных услуг "МЕГАБАНКА" (ЕРЦ), сообщает пресс-служба банка. По мнению министра, успешный опыт предприятия следует использовать во всей Украине. Он поручил специалистам "МЕГАБАНКА" подготовить соответствующие предложения, которые будут рассмотрены на встрече руководителей украинских городов. Проведение такой встречи министр инициирует в ближайшее время.

Начальник ЕРЦ Юрий Сергеев, презентуя министру систему оплаты коммунальных услуг, отметил, что сегодня она объединяет более двух миллионов лицевых счетов во всех регионах Украины, из них более 900 тысяч - в Харьковской области. Население может оплатить по единой квитанции ЕРЦ 65 видов услуг. Система также облегчает работу предприятий, предоставляющих коммунальные услуги. "Оказалось, что благодаря нашей информационной базе 90% ответов люди получают возле окошка платежного пункта. Только 10% вопросов задаются теперь в абонентских залах коммунальных предприятий, что позволило предприятиям сократить персонал абонентских залов и снизить своих расходы", - подчеркнул Ю.Сергеев.

По словам председателя наблюдательного совета ПАО "МЕГАБАНК" Виктора Субботина, предложения по внедрению на территории Украины системы, используемой ЕРЦ, будут разработаны в течение недели. "Мы готовы безотлагательно начинать работу в тех городах, которые примут решение внедрить систему ЕРЦ. В течение этого года мы сможем покрыть все белые пятна на карте страны", - отметил В.Субботин.

Теги: ерц, ЖКХ, Мегабанк

Еще публикации по теме:

Как обеспечить сохранность персональной информации в онлайне и оффлайне

Андрей Майданик — Wed, 01 Feb 2012 13:22:03 +0000

Несмотря на то, что многочисленные публикации в IT-изданиях выставляют кражу персональных данных для доступа к интернет-банкам и сайтам платежных системам как преимущественно онлайн-проблему, тем не менее существует реальная опасность похищения важных данных через оффлайн.

Содержимое мусорной корзины не всегда попадает на свалку

Недавнее исследование, проведенное американской консалтинговой компанией Javelin Strategy & Research показывает, что излюбленными и наиболее уязвимыми мишениями для охотников за персональными данными являются мусорные корзины и почтовые ящики, а вовсе не перехват данных через интернет.

Похищенные кошельки могут стать ключом к персональным данным

По различным оценкам, около 14% всех краж личных данных являются результатом украденных бумажников, чековых книжек и кредитных карт.

Оффлайн меры предосторожности

Чтобы защитить себя, позаботьтесь о тщательном уничтожении документов, содержащих вашу личную информацию (таких как выписки со счетов), а также о надежном замке для вашего почтового ящика. Не поленитесь освободить свой бумажник от всего того, что вам не обязательно необходимо носить с собой.

Не отвечайте на электронные письма или звонки, в которых вас просят назвать любую информацию, связанную с вашим аккаунтом.

Фишинг

Фишинговые (фальшивые) письма составляются так, чтобы в точности выглядеть как официальные письма известных компаний, но на самом деле они от мошенников, охотящихся за персональными данными. Эти письма предупреждают пользователя о проблемах со счетом или других срочных и важных вопросах для того, чтобы вынудить его перейти по приведенным в письме ссылкам на поддельный сайт или позвонить на липовый номер обслуживания клиентов.

Поддельные веб-сайты

Поддельные сайты имитируют сайты известных компаний. Они предлагают пользователю ввести логин, пароль или другую информацию, которая поможет получить доступ к счету. Если пользователь введет эту информацию, она тут же попадет в руки злоумышленников.

Подлинные письма от банков и платежных систем

Сотрудники уважаемых платежных организаций, по соображениям безопасности, никогда не просят указывать логин/пароль или финансовую информацию. Делиться такого рода данными можно только зайдя на настоящий сайт платежной организации через адресную строку браузера, но ни в коем случае не по внешней ссылке: в ряде случаев мошенники могут предлагать ссылки на «законный» сайт, но дописывать в их хвосте вредоносный скрипт, который сможет перехватить вводимые вами данные.

Телефонные звонки

Остерегайтесь неожиданных телефонных звонков от якобы центров обслуживания клиентов с просьбой предоставить личную информацию. Если такой звонок поступил — нужно положить трубку и перезвонить на официальный телефон горячей линии.

Большинство интернет-пользователей на сегодняшний день уже достаточно умны, чтобы не светить в сети такие персональные данные, как номера паспортов или ИНН. Однако они редко задумываются перед тем, как раскрыть разного рода конфиденциальную информацию, которая используется во время во время совершения платежных операций операций.

Чеки

При оплате чеком, вы получаете бумажку с названием вашего банка, номером счета, адресом и подписью на предъявителя. По оценкам специалистов, мошенничество с чеками является очень серьезной и распространенной проблемой.

Электронные платежные системы

Использование интерактивных платежных систем является надежным способом для совершения сделок. С их помощью можно платить без того, чтобы торговец видел данные кредитной карты, номер банковского счета или другие критично важные данные. Это существенно снижает возможность утечек финансовой операции.

Защита компьютера

Защита программного обеспечения. Ключом к обеспечению безопасности вашего компьютера является использование защитного ПО и его своевременное обновление. Убедитесь, что установлены все доступные обновления безопасности от разработчика операционной системы. Как Регулярно запускайте антивирус и проверьте входящие электронные письма. Не забывайте обновлять антивирусную базу! Не будет лишней настройка фаервола для предотвращения вторжений извне.

Пароли. Всегда выбирайте надежные пароли для защиты счетов. Смешайте большие и маленькие буквы. Используйте символы. Создавайте уникальные пароли для каждого из ваших счетов.

Будьте бдительны. Действуйте быстро. Чем дольше не вы не принимаете меры к устранению последствий утечки данных, тем дороже она вам обойдется в конечном счете. По данным исследования Федеральной торговой комиссии США, шанс стать жертвой мошенников в результате кражи персональных данных значительно ниже, если владелец счета обнаружил утечку в течение шести месяцев. После окончания этого срока, шанс потерять деньги или потратить кучу времени на восстановление контроля над счетом, многократно возрастает.

Следите за своими счетами часто.

Регулярно заходите в личный кабинет, проверяйте историю IP-адресов, с которых производились заходы в ваш аккаунт, а также проверяйте историю платежных операций, чтобы иметь возможность своевременно выявить подозрительную активность.

Теги: безопасность, интернет-банкинг, персональные данные, платежные операции, платежные системы

Еще публикации по теме:

Исследование: микрочипы и одноразовые ПИН-коды значительно усложнили бизнес мошенников-кардеров

Андрей Майданик — Thu, 26 Jan 2012 12:35:19 +0000

Аналитическая компания FICO опубликовала результаты последнего исследования в сфере карточного мошенничества в Европе. Анализу специальной программой FICO® Falcon® Fraud Consortium подверглись 55 миллиона активных кредитных карт, на основе чего был сделан вывод: в период с марта 2009 по март 2011 годы подделка платежных карт снизилась на 60%.

Данные FICO показывают, что 69% всех счетов, ставших объектом внимания мошенников, подверглись нападению именно при помощи карт, с этим связано 72% всех потерь мошенничества. 30% от всего количества преступлений составляют преступления в 10 областях. Их список возглавляют такие категории, как отели/жилье, туристические агентства и банкоматы.

“Наше исследование зафиксировало серьезные изменения, которое произошли в области мошенничества в Европе, – сказал Мартин Варвик (Martin Warwick), руководитель соответствующего отдела FICO в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке. – Микрочипы и одноразовые ПИН-коды намного снизили уровень подделки карт и другие формы карточного мошенничества в Великобритании, где всего лишь три года совершалось примерно 60% преступлений с кредитными картами в Европе. В ответ преступники стали расширять границы своей работы, приходя в менее защищенные в этом смысле страны, например, в Германию, а также меняя направления своей деятельности, переквалифицируясь в онлайн-мошенников”.

Материалом исследования стали карты, выпущенные в Германии, Великобритании, Ирландии, Нидерландах, Польше, Швейцарии и Турции. Интересно, что за указанный двухлетний период из всех карт, изученных FICO, только 1% пострадал от мошенничества. Последние версии аналитических инструментов FICO (FICO® Falcon® Fraud Manager) доступны всем клиентам компании.

Теги: PIN, кардеры, мошенничество, чип

Еще публикации по теме:

Антимонопольный комитет решил навести порядок среди организаций, выдающих электронно-цифровые подписи гражданам

Андрей Майданик — Tue, 24 Jan 2012 13:32:17 +0000

Из-за отсутствия в Украине единых стандартов работы центров сертификации ключей (ЦСК) украинцам приходится переплачивать при подаче отчетности в электронном виде.

К такому выводу пришли участники круглого стола, организованного Антимонопольным комитетом Украины, сообщает онлайн-издание «proIT».

В АМКУ также считают, что отсутствие единых стандартов может быть основанием для ограничения конкуренции и создания искусственных монополий на рынке услуг аккредитованных центров сертификации ключей.

«Как следствие, предприятия, направляющие в такие органы отчетность и другую информацию в электронном виде, вынуждены столько раз приобретать услугу по наложения электронной цифровой подписи, сколько существует соответствующих органов власти», - сообщили «proIT» в АМКУ.

По мнению участников мероприятия, путем для решения этого вопроса является разработка нормативно-правового акта, который четко определял бы стандарты и формы для аккредитованных центров сертификации ключей.

Участие в круглом столе приняли представители Государственной службы специальной связи и защиты информации Украины, Государственной таможенной службы, ГП «Главный информационно-вычислительный центр Государственной администрации железнодорожного транспорта Украины», ОАО «Национальный депозитарий» и других участников рынка.

Теги: АМКУ, ЭЦП

Еще публикации по теме:

За 2011 год потери от подделок пластиковых карт ПриватБанка снизились в 8 раз

Андрей Майданик — Fri, 20 Jan 2012 13:41:32 +0000

В 2011 году потери, связанные с воровством личных данных владельцев пластиковых карт ПриватБанка и использованием поддельных карт, снизились в 8 раз по сравнению с 2010 годом. По данным пресс-службы ПриватБанка, за прошедший год доля карт, в отношении которых были зафиксированы случаи кардинга, составила 0,009% от всего количества активных пластиковых карт банка. А потери клиентов от использования мошенниками поддельных карт ПриватБанка за год снизились в 8 раз.

В банке говорят, что такого значительного сокращения потерь клиентов от использования поддельных карт удалось достичь за счет совершенствования системы онлайн-мониторинга подозрительных транзакций и внедрения централизованной системы мониторинга банкоматной сети.

"Сегодня мы "видим" в режиме онлайн каждый наш банкомат, его техническое состояние, что позволяет сразу выявлять попытки постороннего вмешательства в работу банкомата - установки мошенниками фальшивых накладок на клавиатуру и приемник, - говорит руководитель департамента развития банкоматной сети ПриватБанка Кирилл Волков. - Если возникает подозрение, что у банкомата "работают" преступники, мы направляем в нему специалистов, или можем даже временно отключить банкомат, чтобы защитить владельцев карт от возможного мошенничества".

Несмотря на значительное сокращение случаев мошенничества с пластиковыми картами банка, банкиры призывают клиентов обращать внимание на возможные попытки мошенничества и сразу же сообщать о них банку. "Если у вас возникает подозрение, что банкомат, которым вы собираетесь воспользоваться, выглядит не так, как обычно, на нем непривычная клавиатура или удлиненный приемник карт, сообщите об этом в банк любым удобным способом и воздержитесь от пользования таким банкоматом" - говорится в сообщении ПриватБанка.

На сегодняшний день ПриватБанк имеет самую широкую в Украине банкоматную сеть - 7 505 банкоматов. По данным НБУ, ПриватБанку принадлежит каждый третий банкомат, работающий в Украине.

Теги: ПриватБанк

Еще публикации по теме:

Европейские банкоматы перестают выдавать деньги по магнитным картам. Переходите на чипы

Андрей Майданик — Wed, 18 Jan 2012 09:11:59 +0000

Согласно сообщениям СМИ, с начала 2012 года, снять наличные деньги в банкоматах стран Евросоюза при помощи карт с магнитной полосой больше нельзя, поскольку такие карты плохо защищают доступ к банковскому счету и легко поддаются копированию. Держателям карт предлагается заменить их на чиповые.

Высокий уровень безопасности чиповых карт обеспечивается наличием микросхемы вместо магнитной ленты, то есть чипа, говорится в сообщении пресс-службы "Еврогазбанка".

Наличие чипа также предусматривает обязательный набор ПИН-кода. В то время как для осуществления платежей картами с магнитной лентой достаточно лишь поставить подпись на квитанции. "Обязательный ввод ПИН-кода можно расценивать как неудобство для одних клиентов и более высокий уровень защиты для других", - отмечает начальник управления платежных карт банка Татьяна Ковач.

В то же время за пределами ЕС, например, в Турции или в США, банкоматы принимают только магнитные ленты, что стало причиной не спешить с массовым переходом на смарт-карты. Однако, как отмечает Ковач, к одному счету можно оформлять карту, как с чипом, так и без.

Как правило, выпуск и обслуживание чип-карты обходится клиенту на порядок дороже, чем обычной карты с магнитной лентой, что вызвано высокой стоимостью микросхемы, которая значительно сложнее в техническом плане, но более надежная в пользовании, однако эксперт уверена, что в будущем в мире откажутся от магнитных карт, как это уже происходит в странах Европы.

"Технологии не стоят на месте, в некоторых странах уже используются платежные карты, встроенные в мобильные телефоны, так называемые бесконтактные карты, и за этим будущее", - резюмирует Ковач.

От ред.: А между тем в Украине уже 12-й год функционирует собственная карточная платежная система, основанная на чиповых платежных карточках - Нациолнальная Система Массовых Электронных Платежей (НСМЭП). Также, специально к Евро 2012 ПриватБанк начал эмиссию бесконтактных NFC-карт и распространение терминалов в торговых точках.

Теги: платежные карты, Смарт-карта, чип

Еще публикации по теме:

Webmoney и работа на едином налоге: проблема и решение

Андрей Майданик — Mon, 16 Jan 2012 15:22:16 +0000

С 1-го января 2012 года вступили в силу поправки в Налоговый кодекс Украины. Согласно пункту 15 статьи 299 Налогового кодекса Украины, в случае применения плательщиком единого налога формы взаиморасчетов отличной от наличной и безналичной (в частности, речь идет о бартере, векселях и пр.), такой плательщик лишается права работать на едином налоге с аннулированием текущего свидетельства и уплатой 15% от суммы нарушения.

В случае работы пользователей с Украинским гарантийным агентством (УГА) по обналичиванию платежей, полученных через систему Webmoney, назначением платежа указывается "Переуступка прав требования", что свидетельствует о применении субъектом налогообложения формы расчетов, отличной от наличной или безналичной. Таким образом, прием платежей через систему Webmoney является равносильным бартеру.

Данная ситуация одинаково актуальна для всех групп плательщиков единого налога, в т.ч. юридических лиц.

В результате данного нововведения, принимать платежи от УГА по безналичному расчету могут только предприятия и предприниматели, работающие на общей системе налогообложения.

Таким образом, в случае частных предпринимателей, которые не смогут показать расходную часть, на сумму прихода придется заплатить от 15 до 17% налога для физических лиц и до 34,7% Единого социального взноса, в зависимости от суммы поступления.

В сложившейся ситуации, законным способом расчетов предпринимателей на едином налоге с системой Webmoney является взаимодействие с ДП ФП "ВМ-Фактор" по "Договору о переводе средств", который позволяет принимать WM за товары и услуги без регистрации в WebMoney с регулярным получением средств на банковский счет, и таким образом, без возможности аккумулирования титульных знаков WM на электронном кошельке предприятия.

При такой схеме работы, предприятие формально вообще не взаимодействует с системой Webmoney и самостоятельно не производит получение от клиента и обмен прав требования на безналичные деньги.

Таким образом, интернет-магазинам, работающим на едином налоге, для возвращения в правовое русло необходимо заключить "Договор о переводе средств" с компанией "ВМ-Фактор" вместо "Договора уступки прав требования и их учета" с УГА. Фактически компания "ВМ-Фактор" и выполняет роль того самого финансового посредника.

«1 декабря 2011 года клиентам WebMoney, которые являются плательщиками единого налога, было разослано письмо, информирующее об изменениях, внесенных в Налоговый Кодекс (статья 291.6, вступающая в силу с 1.01.2012), согласно которым запрещаются бартерные расчеты для «единщиков». Также клиентам был предложен альтернативный вариант приема платежей «С договором, без кошелька» (публичная информация на сайте webmoney.ua). В течение 14 дней после рассылки данного письма (до вступления в силу пункта 15 статьи 299 Налогового кодекса Украины) практически все клиенты-плательщики единого налога изменили форму сотрудничества с WebMoney в полном соответствии с поправками в Налоговый кодекс Украины, и продолжают работать абсолютно законно», — сообщили AIN.UA в пресс-службе WebMoney.

Теги: WebMoney, налог, Украинское Гарантийное Агентство

Еще публикации по теме:

ТМ «Webmoney» в Украине: титульные знаки, электронные деньги, платежная система?

Андрей Майданик — Mon, 05 Dec 2011 21:22:28 +0000

За последнее время Банки, члены Ассоциации, неоднократно получали информацию Генерального департамента платежных систем НБУ о «незаконности системы WebMoney в Украине».

Ассоциация располагает правовой экспертизой института Государства и Права при АН Украины о деятельности предприятий, использующих в Украине ТМ «WebMoney» . В частности, заключение включает в себя анализ деятельности и следующие выводы:

Введение и использование Титульных знаков как единиц учета количества прав требования (денежного требования в гривнах) не противоречит действующему законодательству;
Переуступка прав требования, учитываемых в системе учета имущественных прав WebMoney Transfer с помощью Титульных знаков, … не могут быть отнесены к деятельности по выпуску, погашению или обеспечения оборота электронных денег (в контексте Положения «Про электронные деньги в Украине» – 481 Постановление Правления НБУ)
… WebMoney Transfer (система учета имущественных прав) не является платежной системой, поскольку не выполняет главную функцию платежной системы – не осуществляет перевод денег…
Деятельность финансовых учреждений (банков, небанковских финансовых учреждений) по приему платежей от населения и их переводу … в пользу компаний, которые приобрели у ООО «УГА» права требования и осуществляют их дальнейшую продажу физическим лицам, соответствует законодательству Украины.

Ассоциация не располагает информацией о том, что Генеральный департамент платежных систем Национального банка Украины обращался к компаниям, использующим ТМ «Webmoney» в Украине, с требованием представить какие-либо документы об использовании ТМ «Webmoney» для вынесения правовой оценки деятельности компаний.

Теги: WebMoney, закон, Нацбанк, НБУ

Еще публикации по теме:

Украинцы чаще всего платят за мобильную связь через ПриватБанк

Андрей Майданик — Thu, 24 Nov 2011 10:34:42 +0000

Абоненты крупнейших украинских операторов мобильной связи в октябре 2011 года чаще всего пополняли свои телефоны через отделения, терминалы, Интернет и мобильный банкинг ПриватБанка. По данным ведущих операторов мобильной связи Украины, в октябре ПриватБанк занял первое место по объемам принятых платежей за связь.

ТОП-5 самых популярных сервисов для пополнения мобильной связи в Украине по состоянию на 1 ноября 2011 года (по данным ведущих операторов мобильной связи Украины):

	Компания по приему платежей
1	ПриватБанк (ООО "ПриватСервисЦентр")
2	ООО "ОСМП"
3	ООО "Киберплат Украина"
4	ООО "Сити Пей"
5	ООО "Нейшнл Пеймент Енд Коллекшн Процессинг Центр"

Как сообщил заместитель председателя правления ПриватБанка Александр Витязь, ежедневно банк обслуживает более 400 тысяч прямых пополнений мобильных телефонов на сумму 12 миллионов гривень. Из них 60% приходится на банкоматы и терминалы самообслуживания, 26% пополнений осуществляется через Интернет-банк Приват24, SMS-банкинг и платежные приложения банка для Аndroid, iPhone и социальных сетей. И только 14% платежей осуществляется через кассы банка.

"В 2005 году 70% платежей за телефоны приходилось на кассы. Понятно, что обработать растущий поток платежей в кассах руками невозможно, говорит Александр Витязь. - Мы сделали все, чтобы клиенту было гораздо удобнее, выгоднее и быстрее самостоятельно платить за мобильный телефон через интернет, мобайлбанкинг или устройства самообслуживания".

Кроме того, в ПриватБанке отметили, что главным трендом 2011 года становится рост количества клиентов, оформляющих "регулярный платеж" за связь - автоматическое пополнение телефона на указанную сумму с определённой регулярностью.

"Я сам использую этот инструмент для пополнения телефонов детей и бабушки. Регулярный платеж не только не дает забыть пополнить счет, но позволяет управлять расходами на связь, и просто приучает детей к бюджетной дисциплине ", - сказал Александр Витязь.

Эксперты рынка объясняют рост трафика платежей в ПриватБанке не только развитой инфраструктурой и технологичностью ведущего украинского банка, но и отсутствием комиссии за пополнение.

Теги: оплата, платежные системы, пополнение, рейтинг