Банкомёт

Темпы внедрения программ электронных платежей в мире демонстрируют устойчивый рост

Исследовательский центр The Economist (The Economist Intelligence Unit) обнародовал результаты рейтинга Government E-Payments Adoption Ranking (GEAR) за 2011 год.  Исследование проводилось при поддержке компании Visa Inc. Рейтинг GEAR охватывает 62 страны и показывает, насколько активно и широко государственные органы  используют электронные платежи в различных сферах взаимодействия с гражданами.DSC_1554_small Исследование также демонстрирует основные факторы, влияющие на процесс внедрения электронных платежей государственными органами власти. Рейтинг GEAR 2011 является продолжением широкомасштабного исследования, проведенного The Economist Intelligence Unit в 2007 году. Новое исследование анализирует широкий спектр уже существующих государственных систем электронных платежей, а также описывает множество возможностей для оптимизации органами власти процесса предоставления гражданам различных услуг посредством электронных платежей.

«Нам приятно отметить, что органы власти расширяют сферы использования электронных платежей. Данные этого исследования показывают, что правительства различных стран мира понимают неоспоримые преимущества перехода к электронным платежам. В свою очередь это помогает компании Visa развивать инфраструктуру и внедрять электронные платежи и услуги, которые отвечают приоритетам и потребностям каждой отдельно взятой страны, – сказал Стивен Паркер, генеральный директор Visa в России, странах СНГ и Юго-Восточной Европы. ? Поскольку технологический прогресс создает новые возможности, компания Visa и далее будет поддерживать развитие программ электронных платежей ? безопасных, доступных и удобных для потребителей во всем мире, и в  Украине в частности».

Украина занимает 60-е место в общем рейтинге GEAR 2011. В ходе исследования были выделены несколько ключевых предпосылок, которые позволят усовершенствовать процесс внедрения электронных платежей в стране. Страна демонстрирует хорошие показатели по следующим критериям: уровень общей грамотности; процент населения, пользующегося услугами банков или других финансовых учреждений; а также выполнение правительством требований Международной организации по противодействию отмыванию денег (FATF). Более того, согласно данным исследования, приблизительно по 2/3 показателей страна идет в ногу c другими участниками рейтинга. Тем не менее, существует ряд возможностей для усовершенствования предоставления услуг посредством электронных платежей, в частности в категориях «потребитель-правительство» и «правительство-потребитель».

В своем исследовании аналитическое подразделение The Economist определяет электронные платежи как обмен или перевод средств с использованием платформ электронных платежей. Платежи могут осуществляться различными способами, например, при помощи платежной карты, прямого зачисления средств на счет, безакцептного списания или электронного перевода. Некоторые ключевые тенденции и аспекты исследования:

•    подоходный налог, НДС/налог с продаж, социальные отчисления, автомобильные сборы и штрафы за нарушения ПДД являются самыми распространенными видами платежей с использованием электронных форм расчетов, которые органы власти предлагают гражданам;
•    в последние годы правительства стран добились значительных успехов в популяризации электронных платежей. Например, в некоторых странах предлагают такие меры стимулирования, как снижение ставки НДС при использовании платежных карт;
•    в 76% стран, охваченных исследованием, существуют системы онлайн-закупок, которые в той или иной степени помогают органам власти координировать процессы государственных закупок.

Со времени проведения исследования в 2007 году сферы применения электронных платежей для оказания услуг потребителям значительно расширились. Тем не менее, такие категории платежей, как оплата при получении различных типов удостоверений, пособия по безработице и различные виды компенсаций, а также кредиты предпринимателям остаются перспективными с т.з. применения электронных платежей.

Инфраструктура играет важную роль во внедрении электронных платежей.
С момента проведения исследования в 2007 г. наблюдается заметное улучшение технологической инфраструктуры, например, внедрение широкополосного доступа к сети Интернет и мобильных сетей. Более половины стран, охваченных исследованием GEAR в 2011 году, внедрили 3G и другие мобильные технологии, в том числе и 4G. С 2007 года количество абонентов мобильной связи значительно увеличилось. Также быстрыми темпами развивалась широкополосная сеть Интернет. Развитие технологий и разнообразие доступных устройств, обеспечивающих связь, являются стимулирующим фактором для внедрения государством электронных платежей. Осознавая тот факт, что развитие технологической инфраструктуры может содействовать экономическому росту, многие развивающиеся страны также осуществляют инвестиции в Интернет-инфраструктуру, включая внедрение технологий, которые позволяют потребителям получать доступ к сети Интернет через мобильные устройства.

Повышение доверия к электронным платежам должно стать одним из ключевых приоритетов правительств.
В течение многих лет недостаток доверия был основным барьером, который препятствовал активному использованию гражданами электронных платежей, внедряемых государством. Внедрение новых более совершенных систем обеспечения безопасности безналичных расчетов и программ стимулирования использования электронных платежей помогают странам постепенно преодолеть опасения, связанные с использованием электронных платежей. Более одной трети из 62 стран, вошедших в рейтинг в 2011 году, получили самые высокие баллы за усилия, направленные на  повышение стандартов безопасности в сфере электронных платежей.

Правительства продолжат внедрение электронных платежей.
Исследование GEAR также оценивает перспективы развития электронных платежей. Результаты исследования показали, что государственные органы намерены работать над внедрением и усовершенствованием платформ электронных платежей для предоставления услуг гражданам.  Стратегия каждой отдельно взятой страны, вероятнее всего, будет отображать характерные для данной страны инфраструктурные, социальные, экономические и политические особенности. Учитывая уникальность каждой отдельно взятой страны, не существует универсального подхода к внедрению органами власти электронных платежей. Аналитики The Economist Intelligence Unit прогнозируют, что следующие тенденции могут оказать влияние на темпы и масштаб внедрения электронных платежей, а именно:
•    проникновение финансовых услуг, в частности в развивающихся странах, будет стимулироваться за счет внедрения услуг мобильного банкинга. Наиболее перспективными в этом отношении являются страны Африки и Латинской Америки;
•    мобильные платежи будут демонстрировать высокие темпы роста в ближайшие годы. Учитывая тот факт, что количество пользователей мобильной связью во всем мире превышает 5 млрд., эксперты предвидят стремительный рост рынка мобильных платежей;
•    автоматизация оказания стандартных услуг, таких как уплата/возмещение налогов и социальные взносы, будут среди приоритетных сфер внедрения услуг электронных платежей;
•    обеспечение высоких стандартов безопасности электронных платежей по-прежнему будет оставаться приоритетом. Совершенствование стандартов безопасности является необходимым условием для развития электронных платежей;
•    взаимодействие между государственным и частным сектором в части инициатив электронных платежей продолжится, поскольку государственные органы стремятся оптимизировать ресурсы, необходимые для внедрения программ безналичных расчетов.

По словам Люси Хёрст, заместителя директора департамента специализированных исследований аналитического центра The Economist: «Исследование продемонстрировало две ключевые тенденции: импульс в развитии электронных платежей сохранился, несмотря на потенциально негативные факторы, которые могли бы повлиять на дальнейшее распространение электронных платежей, например, спад экономики и жесткие фискальные меры. Во-вторых, согласно общей тенденции, наметившейся после 2007 года, органы власти будут и впредь прилагать усилия для развития платформ электронных платежей. Это, в свою очередь, позволит потребителям и бизнесу проще и эффективнее взаимодействовать с правительствами».

Онлайн-исследования каждой из 62 стран, проведенные The Economist Intelligence Unit, были основаны на 37 показателях, которые объединены в 7 категорий: «потребитель-правительство», «правительство-потребитель», «бизнес-правительство», «правительство-бизнес», «инфраструктура», «социально-экономический контекст», и «политический контекст».  Страны, включенные в исследование, представляют приблизительно 81% всего населения земного шара и на них приходится около 94% мирового ВВП.  Они отличаются в плане экономического развития и политических систем.

Для правительств, которые нацелены на внедрение программ безналичных расчетов, компания Visa предлагает инновационные платежные решения в трех ключевых сферах: распределение социальных выплат для населения, выплаты  бизнесу и получение платежей от граждан и частного бизнеса.  Детальная информация о платежных решениях Visa для правительства доступна на сайте www.visagovernmentsolutions.com.  Материалы исследования Government E-Payments Adoption Ranking 2011 можно найти на www.visa.com/gear

Читайте также